Более 135.0 миллионов потребителей по всему миру пользуются сервисами open banking с прогнозируемым объемом транзакций в 11,6 триллиона долларов: 85.0% американцев подключают счета через API, в Великобритании насчитывается более 11.0 миллионов активных пользователей, а в Европе работают свыше 2 700 лицензированных финтех-компаний. Внедрение нормы CFPB Section 1033 в США и директив PSD2/PSD3 в ЕС вытесняет небезопасный скрин-скрейпинг в пользу токенизированного прямого доступа к API. Приведенные ниже данные основаны на отчетах Open Banking Limited (OBIE), Plaid, Бюро по финансовой защите потребителей (CFPB), Европейской банковской организации (EBA) и Juniper Research.
TL;DR
- Свыше 135.0 миллионов потребителей и организаций в мире активно используют сервисы open banking (Juniper Research)
- Прогнозируемый глобальный объем транзакций через open banking достигнет 11,6 триллиона долларов
- Более 11.0 миллионов активных клиентов пользуются открытым банкингом ежемесячно в Великобритании (OBIE)
- В Великобритании ежемесячно обрабатывается свыше 14.5 миллионов платежей через open banking (+62% за год)
- 85.0% потребителей в США подключают банковские счета к финтех-приложениям через API (Plaid)
- Американские пользователи держат в среднем 3,8 подключенных финтех-приложений на один банковский счет
- 69.0% клиентов готовы сменить банк, если финансовое учреждение заблокирует доступ к приложениям
- Норма CFPB Section 1033 закрепляет право на финансовые данные клиентов в 9 000+ банках США
- Запрет скрин-скрейпинга по правилу 1033 требует полного перехода на защищенные API и протоколы OAuth 2.0
- Более 2 700 лицензированных сторонних поставщиков (TPP) работают в ЕЭЗ под контролем регулятора EBA
- Платежи со счета на счет (A2A Pay-by-Bank) в Европе превысили 380 миллиардов евро (415 млрд долларов) в год
- 17.0% малых и средних предприятий (МСП) в Великобритании ведут автоматизированную бухгалтерию через open banking
- К промышленным API открытого банкинга предъявляется нормативное требование аптайма не менее 99,5% (стандарты RTS)
1. Глобальный охват: 135 млн пользователей и объем операций в 11,6 трлн долларов
Открытый банкинг прошел путь от региональной директивы ЕС до международного стандарта авторизованного обмена финансовой информацией. Исследования Juniper Research фиксируют более 135.0 миллионов пользователей при суммарном объеме транзакций в 11,6 триллиона долларов.
Более 80 стран мира уже приняли или разрабатывают правовые основы открытых финансов, стимулируя технологическую трансформацию в Латинской Америке, АТР и Северной Америке.
| Показатель | Значение | Источник |
|---|---|---|
| Активные потребители и корпоративные клиенты решений open banking в мире | 135.0 млн активных пользователей | Juniper Research / Statista Open Banking Report |
| Прогнозируемый объем транзакций открытого банкинга (платежи и обмен данными) | 11,6 трлн долларов в мире | Juniper Research Global Open Banking Study |
| Юрисдикции мира с действующим или разрабатываемым регулированием open banking | 80+ стран по всему миру | World Bank / Bank for International Settlements (BIS) |
| Доля крупнейших коммерческих банков Tier 1 с публичными порталами API | 62.0% банков уровня Tier 1 | Finextra / Capgemini World Retail Banking Report |
Цифровые банки нового поколения представлены в обзоре neobank statistics. Источник: Juniper Research Open Banking.
2. Великобритания и Европа: 11+ млн пользователей и 2 700+ провайдеров TPP
Великобритания и ЕС остаются наиболее зрелыми полигонами для тестирования сервисов агрегации данных и инициации переводов. Организация Open Banking Limited насчитывает более 11.0 миллионов активных клиентов в месяц.
Реестры Европейской банковской организации содержат сведения о более чем 2 700 лицензированных сторонних провайдерах, обслуживающих потребителей в 30 государствах ЕЭЗ.
| Показатель | Значение | Источник |
|---|---|---|
| Ежемесячные активные пользователи открытого банкинга в Великобритании | 11.0M+ активных пользователей | Open Banking Limited (OBIE) Impact Report |
| Ежемесячные транзакции платежей через open banking в Великобритании | 14.5M+ платежей в месяц | Open Banking Limited (OBIE) Monthly Data |
| Лицензированные сторонние поставщики (TPP, AISP и PISP) в странах ЕЭЗ | 2 700+ провайдеров TPP | European Banking Authority (EBA) Register |
| Доля предприятий малого и среднего бизнеса в UK, использующих open banking | 17.0% британских компаний | Open Banking Limited / UK Finance Report |
Технологии мгновенных межбанковских переводов подробно описаны в p2p payment statistics. Источник: Open Banking Limited UK.
3. Рынок США: подключение 85% у Plaid и 3,8 приложения на пользователя
В США развитие открытого банкинга долгое время направлялось рыночным спросом и агрегаторами данных, а не законами. По данным Plaid, 85.0% жителей США привязывают счета к финтех-платформам.
Потребители воспринимают возможность интеграции как базовую функцию счета, подключая сервисы персонального учета расходов, инвестиций и выплаты заработной платы.
| Показатель | Значение | Источник |
|---|---|---|
| Доля потребителей в США, подключивших банковские счета к финтеху через API | 85.0% потребителей в США | Plaid State of Open Finance Report |
| Среднее количество подключенных финтех-приложений на одного жителя США | 3,8 приложения на клиента | Plaid Consumer Banking Survey |
| Пользователи, готовые сменить банк в случае блокировки доступа к финтеху | 69.0% клиентов банков | Plaid / The Harris Poll Financial Study |
| Доля американцев, отметивших пользу open finance в преодолении инфляции | 84.0% цифровых пользователей США | Plaid State of Open Finance Report |
Биометрическая защита и токены безопасности рассмотрены в digital identity statistics. Источник: Plaid State of Open Finance.
4. Правовые стандарты: CFPB Section 1033 и запрет скрин-скрейпинга
Финансовое регулирование Северной Америки вышло на новый этап с утверждением положений CFPB Section 1033. Регулятор CFPB вводит обязательное предоставление API в 9 000+ кредитных учреждениях.
Запрещая парсинг интерфейсов с передачей паролей и исключая комиссии за доступ к данным, регулятор гарантирует клиентам полный суверенитет над личной информацией.
| Показатель | Значение | Источник |
|---|---|---|
| Банки, кредитные союзы и депозитарные учреждения под действием CFPB 1033 | 9 000+ финансовых организаций | CFPB Final Rule on Personal Financial Data Rights |
| Предельный срок повторного подтверждения согласия клиента на доступ | 13 месяцев срок согласия | CFPB Section 1033 Regulatory Framework |
| Запрет для финансовых институтов взимать плату за клиентские API данных | 100% запрет взимания комиссий | Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) |
| Сроки обязательного вывода из эксплуатации скрин-скрейпинга в пользу API | 100% обязательный переход на API | CFPB / Financial Data Exchange (FDX) |
Анализ защищенности программных шлюзов доступен в материале api security statistics. Источник: Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
5. Pay-by-Bank и VRP: масштабирование расчетов со счета на счет
Инициация платежей через открытый банкинг стала прямой альтернативой карточным системам, снижая межбанковские комиссии и ускоряя расчеты. Объем платежей A2A в Европе превысил 380 миллиардов евро в год.
Запуск переменных регулярных платежей (VRP) позволяет ритейлерам автоматически списывать средства без хранения номеров и CVC банковских карт.
| Показатель | Значение | Источник |
|---|---|---|
| Объем европейских платежей со счета на счет (A2A) в онлайн- и офлайн-торговле | 380,0 млрд евро (415 млрд $) | European Banking Authority / Statista Payments |
| Ежегодный темп прироста платежей через open banking в европейской коммерции | +62.0% роста год к году | Open Banking Limited / EBA Payment Trends |
| Средняя экономия ритейлеров при использовании Pay-by-Bank вместо карт | снижение комиссий на 40%–70% | UK Payment Systems Regulator (PSR) |
| Доля ведущих банков, поддерживающих переменные регулярные платежи (VRP) | 88.0% банков группы CMA9 в UK | Open Banking Limited / UK Finance |
Архитектуру клиринга и нормативные документы курирует European Banking Authority (EBA).
6. Надежность инфраструктуры: аптайм API 99,5% и стандарты FAPI
Бесперебойная работа открытого банкинга опирается на соответствие банковских шлюзов строгим соглашениям SLA по уровню доступности и задержкам. Европейские технические стандарты требуют обеспечения аптайма API не ниже 99,5%.
Стандарты Financial Data Exchange (FDX) и профили OpenID FAPI обеспечивают надежное криптографическое шифрование при каждом стороннем запросе.
| Показатель | Значение | Источник |
|---|---|---|
| Минимальный нормативный уровень доступности API open banking (стандарты RTS) | SLA не менее 99,5% аптайма | European Banking Authority RTS Standards |
| Средняя задержка отклика API на основных банковских эндпоинтах Великобритании | 420 миллисекунд средний отклик | Open Banking Limited API Performance Dashboard |
| Промышленные финансовые API, поддерживающие OAuth 2.0 и профиль FAPI | 92.0% всех финансовых API | Financial Data Exchange (FDX) Implementation Study |
| Разработчики финтех-сервисов, считающие стабильность API главным критерием | 76.0% разработчиков финтеха | Postman / Statista Developer Survey |
Бенчмарки и технические показатели разработчиков представлены на Statista Open Banking Insights.
Сводка: Open Banking в цифрах
| Показатель | Значение | Основной источник |
|---|---|---|
| Пользователи open banking в мире | 135.0 млн человек | Juniper Research / Statista |
| Мировой объем финансовых транзакций | 11,6 трлн долларов | Juniper Research |
| Активные ежемесячные пользователи в UK | 11.0M+ пользователей | Open Banking Limited (OBIE) |
| Ежемесячные платежи в Великобритании | 14.5M+ транзакций | Open Banking Limited (OBIE) |
| Авторизованные провайдеры TPP в ЕЭЗ | 2 700+ компаний | European Banking Authority (EBA) |
| Доля предприятий МСП в UK с open banking | 17.0% предприятий | Open Banking Limited / UK Finance |
| Интеграция с финтехом среди граждан США | 85.0% потребителей | Plaid State of Open Finance |
| Число приложений на пользователя в США | 3,8 приложения | Plaid Consumer Banking Survey |
| Готовность сменить банк ради приложений | 69.0% клиентов | Plaid / The Harris Poll |
| Пользователи, отметившие помощь при инфляции | 84.0% клиентов | Plaid State of Open Finance |
| Депозитарные учреждения под нормой CFPB 1033 | 9 000+ институтов | CFPB Final Rule 1033 |
| Максимальный срок согласия по CFPB | 13 месяцев | Consumer Financial Protection Bureau |
| Запрет комиссий за выдачу данных по API | 100% под запретом | Consumer Financial Protection Bureau |
| Объем платежей A2A в странах Европы | 380,0 млрд евро (415 млрд $) | European Banking Authority / Statista |
| Прирост платежей через open banking в UK | +62.0% за год | Open Banking Limited |
| Экономия ритейлеров по сравнению с картами | от 40% до 70% экономии | UK Payment Systems Regulator |
| Нормативный порог доступности шлюзов API | 99,5% минимум | European Banking Authority RTS |
| Средняя задержка API-запросов в Великобритании | 420 мс в среднем | Open Banking Limited Dashboard |
Методология и источники
Статистические сведения данного отчета собраны на основе официальных надзорных реестров, нормативно-правовых актов и исследований рынка от Open Banking Limited (OBIE), Plaid, Бюро по финансовой защите потребителей (CFPB), Европейской банковской организации (EBA), Juniper Research и Financial Data Exchange (FDX).
-
Open Banking Limited (OBIE): Open Banking Impact Report & API Dashboard (11M+ активных пользователей в UK, 14,5 млн платежей в месяц, задержка 420 мс).
-
Plaid: The State of Open Finance & Consumer Fintech Benchmark (85% подключений в США, 3,8 приложения на человека, 69% готовы сменить банк).
-
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): Required Rulemaking on Personal Financial Data Rights (Section 1033) (9 000+ институтов, запрет скрин-скрейпинга, 13 месяцев согласия).
-
European Banking Authority (EBA): Register of Payment and E-Money Institutions under PSD2 & Regulatory Technical Standards (2 700+ TPP в ЕЭЗ, 380 млрд евро объем A2A, SLA 99,5%).
-
Juniper Research & Statista: Open Banking: Market Sizing, Opportunities & Forecasts (135 млн пользователей в мире, объем транзакций 11,6 трлн долларов).
-
Примечание к данным: Статистика открытого банкинга учитывает сертифицированные сервисы предоставления информации по счетам (AISP) и инициации платежей (PISP) через официальные API. Несанкционированный скрин-скрейпинг не включается в расчеты при наличии регуляторных данных.
-
Последнее обновление: 4 сентября 2026 года. Обзор обновляется ежеквартально по мере вступления в силу этапов CFPB и публикации регулярных отчетов EBA и OBIE.