ผู้บริโภคมากกว่า 135.0 ล้านคนทั่วโลกกำลังใช้งานบริการ Open Banking โดยมีมูลค่าธุรกรรมรวมที่คาดการณ์ไว้สูงถึง 11.6 ล้านล้านดอลลาร์ โดย 85.0% ของผู้บริโภคในสหรัฐฯ เชื่อมต่อบัญชีธนาคารผ่าน API ในขณะที่สหราชอาณาจักรมีผู้ใช้งานทะลุ 11.0 ล้านคน และมีฟินเทคที่ได้รับอนุญาตในยุโรปมากกว่า 2,700 ราย ด้วยแรงผลักดันจากการปฏิรูปกฎระเบียบ เช่น กฎหมาย CFPB มาตรา 1033 ในสหรัฐฯ และกรอบ PSD2/PSD3 ในสหภาพยุโรป ส่งผลให้ API เชื่อมต่อโดยตรงเข้ามาแทนที่การดึงข้อมูลแบบเดิมอย่างสมบูรณ์ ข้อมูลด้านล่างนี้รวบรวมจากการศึกษาวิจัยเชิงประจักษ์ของ Open Banking Limited (OBIE), Plaid, สำนักงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค (CFPB), หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารแห่งยุโรป (EBA) และ Juniper Research
TL;DR
- ผู้บริโภคและภาคธุรกิจมากกว่า 135.0 ล้านรายทั่วโลกใช้งานบริการ Open Banking อย่างต่อเนื่อง (Juniper Research)
- มูลค่าธุรกรรม Open Banking ทั่วโลกคาดว่าจะสูงถึง 11.6 ล้านล้านดอลลาร์ ครอบคลุมทั้งการชำระเงินและการเข้าถึงข้อมูล
- มีผู้ใช้งาน Open Banking ประจำเดือนมากกว่า 11.0 ล้านคนในสหราชอาณาจักร (OBIE)
- สหราชอาณาจักรประมวลผลธุรกรรมการชำระเงินผ่าน Open Banking มากกว่า 14.5 ล้านรายการต่อเดือน (+62% ต่อปี)
- 85.0% ของผู้บริโภคในสหรัฐฯ เชื่อมต่อบัญชีธนาคารกับแอปพลิเคชันฟินเทคผ่าน API (Plaid)
- ผู้บริโภคในสหรัฐฯ มีการเชื่อมต่อแอปฟินเทคเฉลี่ย 3.8 แอปพลิเคชันต่อหนึ่งบัญชีเงินฝากหลัก
- 69.0% ของผู้บริโภคยินดีเปลี่ยนธนาคารหากสถาบันการเงินเดิมปิดกั้นการเข้าถึงแอปพลิเคชันทางการเงิน
- กฎหมาย CFPB มาตรา 1033 กำหนดสิทธิทางกฎหมายในข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลในสถาบันการเงินกว่า 9,000 แห่ง
- ข้อห้ามการทำ Screen Scraping บังคับให้เปลี่ยนผ่านสู่ API สำหรับนักพัฒนาและระบบโทเค็น OAuth 2.0 อย่างสมบูรณ์
- ผู้ให้บริการภายนอก (TPP) ที่ได้รับอนุญาตมากกว่า 2,700 รายดำเนินงานในเขตเศรษฐกิจยุโรปภายใต้การกำกับของ EBA
- การชำระเงินระหว่างบัญชีโดยตรง (A2A Pay-by-Bank) ในยุโรปมีมูลค่าธุรกรรมต่อปีสูงกว่า 3.8 แสนล้านยูโร (4.15 แสนล้านดอลลาร์)
- 17.0% ของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ในสหราชอาณาจักรใช้ Open Banking ในการจัดทำบัญชีอัตโนมัติ
- API ของระบบ Open Banking ต้องรักษามาตรฐานความพร้อมใช้งาน (Uptime) เฉลี่ยไม่ต่ำกว่า 99.5% ตามเกณฑ์ RTS ของยุโรป
1. การยอมรับในระดับสากล: ผู้ใช้ 135 ล้านคนและมูลค่าธุรกรรม 11.6 ล้านล้านดอลลาร์
Open Banking ได้เปลี่ยนผ่านจากการเป็นเพียงข้อบังคับทางกฎหมายของยุโรป สู่การเป็นมาตรฐานระดับโลกในการทำงานร่วมกันของข้อมูลทางการเงินที่ได้รับความยินยอมจากลูกค้า ผลการวิจัยของ Juniper Research บันทึกว่ามีผู้ใช้งานทั่วโลกกว่า 135.0 ล้านคน ด้วยมูลค่าธุรกรรมกว่า 11.6 ล้านล้านดอลลาร์
เขตอำนาจศาลมากกว่า 80 แห่งทั่วโลกได้ประกาศใช้หรือกำลังร่างกฎระเบียบ Open Finance ซึ่งช่วยเร่งการปฏิรูปโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินในละตินอเมริกา เอเชียแปซิฟิก และอเมริกาเหนือ
| ตัวชี้วัด | ข้อมูล | แหล่งที่มา |
|---|---|---|
| ผู้บริโภคและภาคธุรกิจทั่วโลกที่มีการใช้งานบริการ Open Banking อย่างสม่ำเสมอ | ผู้ใช้งานจริง 135.0 ล้านคน | Juniper Research / Statista Open Banking Report |
| มูลค่าธุรกรรม Open Banking ทั่วโลกที่คาดการณ์ไว้ทั้งระบบการชำระเงินและข้อมูล | มูลค่ารวมทั่วโลก 11.6 ล้านล้านดอลลาร์ | Juniper Research Global Open Banking Study |
| ประเทศทั่วโลกที่มีการบังคับใช้หรืออยู่ระหว่างการพัฒนากฎหมาย Open Banking | มากกว่า 80 ประเทศทั่วโลก | World Bank / Bank for International Settlements (BIS) |
| สัดส่วนของธนาคารพาณิชย์ชั้นนำระดับโลก (Tier 1) ที่เปิดพอร์ทัล API สาธารณะสำหรับนักพัฒนา | 62.0% ของธนาคาร Tier 1 | Finextra / Capgemini World Retail Banking Report |
การเติบโตของสถาบันการเงินยุคใหม่สามารถดูเพิ่มเติมได้ที่ neobank statistics แหล่งที่มา: Juniper Research Open Banking
2. สหราชอาณาจักรและยุโรป: ผู้ใช้กว่า 11 ล้านคนและ TPP ที่ได้รับอนุญาตกว่า 2,700 ราย
สหราชอาณาจักรและสหภาพยุโรปยังคงเป็นศูนย์กลางที่มีความพร้อมด้านกฎระเบียบสูงสุดสำหรับบริการข้อมูลบัญชีและการริเริ่มการชำระเงิน Open Banking Limited รายงานว่ามีผู้ใช้งานในสหราชอาณาจักรมากกว่า 11.0 ล้านคนต่อเดือน
ทะเบียนอย่างเป็นทางการของ EBA บันทึกว่ามีผู้ให้บริการภายนอกที่ได้รับอนุญาตมากกว่า 2,700 ราย ซึ่งให้บริการรวบรวมข้อมูลและระบบชำระเงินครอบคลุม 30 ประเทศในเขตเศรษฐกิจยุโรป
| ตัวชี้วัด | ข้อมูล | แหล่งที่มา |
|---|---|---|
| ผู้ใช้งาน Open Banking ประจำเดือน (บุคคลทั่วไปและ SME) ในสหราชอาณาจักร | ผู้ใช้งานจริงกว่า 11.0M+ คนต่อเดือน | Open Banking Limited (OBIE) Impact Report |
| ธุรกรรมการชำระเงินผ่าน Open Banking ต่อเดือนที่ประมวลผลในสหราชอาณาจักร | ธุรกรรมกว่า 14.5M+ รายการต่อเดือน | Open Banking Limited (OBIE) Monthly Data |
| ผู้ให้บริการภายนอกที่ได้รับอนุญาต (TPP, AISP และ PISP) ทั่วทั้งเขตเศรษฐกิจยุโรป | TPP ที่ได้รับอนุญาตกว่า 2,700+ ราย | European Banking Authority (EBA) Register |
| สัดส่วนของธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ในสหราชอาณาจักรที่ใช้ Open Banking | 17.0% ของธุรกิจในสหราชอาณาจักร | Open Banking Limited / UK Finance Report |
ระบบการโอนเงินระหว่างบัญชีแบบทันทีสามารถอ่านเพิ่มเติมได้ใน p2p payment statistics แหล่งที่มา: Open Banking Limited UK
3. การยอมรับในสหรัฐอเมริกา: การเชื่อมต่อ 85% บน Plaid และ 3.8 แอปต่อผู้ใช้
ในสหรัฐอเมริกา การเติบโตของ Open Banking เกิดจากแรงผลักดันของกลไกตลาดและบริษัทผู้รวบรวมข้อมูลฟินเทคเป็นหลัก ข้อมูลจาก Plaid ระบุว่า 85.0% ของชาวอเมริกันเชื่อมต่อบัญชีธนาคารกับแอปพลิเคชันทางการเงิน
ผู้บริโภคมองว่าความสามารถในการเชื่อมต่อข้อมูลคือบริการพื้นฐานที่จำเป็น โดยเชื่อมต่อเครื่องมือวางแผนงบประมาณ การลงทุน และระบบเงินเดือนเข้ากับบัญชีเงินฝากหลักโดยตรง
| ตัวชี้วัด | ข้อมูล | แหล่งที่มา |
|---|---|---|
| สัดส่วนผู้บริโภคชาวอเมริกันที่เชื่อมต่อบัญชีธนาคารกับแอปฟินเทคผ่าน API | 85.0% ของผู้บริโภคในสหรัฐฯ | Plaid State of Open Finance Report |
| จำนวนแอปพลิเคชันฟินเทคและการจัดการเงินเฉลี่ยที่เชื่อมต่อต่อผู้ใช้หนึ่งคนในสหรัฐฯ | เฉลี่ย 3.8 แอปพลิเคชันต่อผู้ใช้ | Plaid Consumer Banking Survey |
| ผู้บริโภคที่พร้อมจะเปลี่ยนธนาคารหากสถาบันการเงินเดิมปิดกั้นการเข้าถึงแอปพลิเคชัน | 69.0% ของลูกค้าธนาคาร | Plaid / The Harris Poll Financial Study |
| สัดส่วนชาวอเมริกันที่ระบุว่าเครื่องมือ Open Finance ช่วยบริหารจัดการเงินช่วงเงินเฟ้อได้ดีขึ้น | 84.0% ของผู้ใช้งานดิจิทัลในสหรัฐฯ | Plaid State of Open Finance Report |
ระบบการยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์และโทเค็นความปลอดภัยเชื่อมโยงกับ digital identity statistics แหล่งที่มา: Plaid State of Open Finance
4. จุดเปลี่ยนทางกฎหมาย: กฎหมาย CFPB มาตรา 1033 และการยุติ Screen Scraping
ภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบของอเมริกาเหนือมาถึงจุดเปลี่ยนครั้งประวัติศาสตร์เมื่อข้อกำหนดตามมาตรา 1033 ของ CFPB มีผลบังคับใช้ CFPB กำหนดให้สถาบันการเงินมากกว่า 9,000 แห่งต้องเปิดให้เข้าถึงข้อมูลผ่าน API โดยตรง
ด้วยการสั่งห้ามใช้วิธี Screen Scraping ที่ต้องแชร์รหัสผ่าน และห้ามเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการเข้าถึงข้อมูล ข้อกำหนดนี้จึงเป็นการรับรองสิทธิความเป็นเจ้าของข้อมูลของผู้บริโภคอย่างแท้จริง
| ตัวชี้วัด | ข้อมูล | แหล่งที่มา |
|---|---|---|
| ธนาคาร สหกรณ์เครดิต และสถาบันรับฝากเงินในสหรัฐฯ ที่อยู่ภายใต้ข้อบังคับ CFPB 1033 | สถาบันการเงินมากกว่า 9,000+ แห่ง | CFPB Final Rule on Personal Financial Data Rights |
| ระยะเวลาสูงสุดที่กำหนดให้ผู้บริโภคต้องต่ออายุความยินยอมในการเข้าถึงข้อมูล | จำกัดการต่ออายุไม่เกิน 13 เดือน | CFPB Section 1033 Regulatory Framework |
| ข้อกำหนดทางกฎหมายที่ห้ามมิให้สถาบันการเงินเรียกเก็บค่าธรรมเนียม API ข้อมูล | ห้ามเก็บค่าธรรมเนียม 100% | Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) |
| กำหนดเวลาในการยุติการทำ Screen Scraping และเปลี่ยนผ่านสู่ API มาตรฐาน | บังคับเปลี่ยนผ่านสู่ API 100% | CFPB / Financial Data Exchange (FDX) |
ระบบความปลอดภัยของเกตเวย์และอินเทอร์เฟซโปรแกรมอ่านเพิ่มเติมได้ที่ api security statistics แหล่งที่มา: Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)
5. Pay-by-Bank และ VRP: การเติบโตของการชำระเงินระหว่างบัญชีโดยตรง (A2A)
การริเริ่มชำระเงินผ่านระบบ Open Banking ได้กลายมาเป็นคู่แข่งสำคัญของเครือข่ายบัตรเครดิตแบบดั้งเดิม โดยช่วยลดค่าธรรมเนียม Interchange และลดระยะเวลาการชำระเงิน ยอดการชำระเงิน A2A ในยุโรปทะลุ 3.8 แสนล้านยูโรต่อปี
การนำระบบ Variable Recurring Payments (VRP) มาใช้ ช่วยให้ร้านค้าสามารถเรียกเก็บเงินตามรอบได้โดยอัตโนมัติ โดยไม่จำเป็นต้องเก็บรักษาหมายเลขบัตรเดบิต 16 หลักไว้ในระบบ
| ตัวชี้วัด | ข้อมูล | แหล่งที่มา |
|---|---|---|
| มูลค่าการชำระเงินระหว่างบัญชีโดยตรง (A2A) ในภาคการค้าปลีกและอีคอมเมิร์ซยุโรป | 3.80 แสนล้านยูโร (415 พันล้านดอลลาร์) | European Banking Authority / Statista Payments |
| อัตราการเติบโตต่อปีของธุรกรรมการชำระเงินผ่าน Open Banking ในอีคอมเมิร์ซยุโรป | เติบโตขึ้น +62.0% ต่อปี | Open Banking Limited / EBA Payment Trends |
| การประหยัดค่าธรรมเนียมเฉลี่ยของร้านค้าเมื่อใช้ Pay-by-Bank เทียบกับบัตรเครดิต | ลดค่าธรรมเนียมลงได้ 40% ถึง 70% | UK Payment Systems Regulator (PSR) |
| ธนาคารพาณิชย์ชั้นนำในสหราชอาณาจักรที่รองรับ Variable Recurring Payments (VRP) | 88.0% ของธนาคารกลุ่ม CMA9 ใน UK | Open Banking Limited / UK Finance |
กรอบโครงสร้างและมาตรฐานการชำระเงินได้รับการกำกับดูแลโดย European Banking Authority (EBA)
6. โครงสร้างพื้นฐานและความเสถียร: Uptime 99.5% และมาตรฐานความปลอดภัย FAPI
ความสำเร็จของ Open Banking ขึ้นอยู่กับความเสถียรของพอร์ทัล API ซึ่งต้องปฏิบัติตามข้อตกลงระดับการบริการ (SLA) ด้านความเร็วและความพร้อมใช้งานอย่างเคร่งครัด มาตรฐานยุโรปกำหนดให้ API ธนาคารต้องมี Uptime ขั้นต่ำ 99.5%
มาตรฐาน Financial Data Exchange (FDX) และโปรไฟล์ FAPI ของ OpenID Foundation ช่วยรับประกันการเข้ารหัสและการยืนยันตัวตนในระดับเดียวกับระบบธนาคารสำหรับการเรียกข้อมูลทั้งหมด
| ตัวชี้วัด | ข้อมูล | แหล่งที่มา |
|---|---|---|
| มาตรฐานความพร้อมใช้งานขั้นต่ำตามกฎหมายสำหรับ API ของ Open Banking (RTS) | ข้อกำหนด SLA พร้อมใช้งานขั้นต่ำ 99.5% | European Banking Authority RTS Standards |
| เวลาตอบสนองเฉลี่ยของ API บนเซิร์ฟเวอร์ธนาคารรายย่อยชั้นนำในสหราชอาณาจักร | เวลาตอบสนองเฉลี่ย 420 มิลลิวินาที | Open Banking Limited API Performance Dashboard |
| สัดส่วนของ API ทางการเงินที่ใช้งานจริงซึ่งใช้โปรไฟล์ยืนยันตัวตน OAuth 2.0 และ FAPI | 92.0% ของ API ทางการเงินทั้งหมด | Financial Data Exchange (FDX) Implementation Study |
| นักพัฒนาฟินเทคที่ระบุว่าความเสถียรของ API เป็นปัจจัยสำคัญอันดับหนึ่งในการเลือกผู้ให้บริการ | 76.0% ของวิศวกรฟินเทค | Postman / Statista Developer Survey |
ข้อมูลการทดสอบประสิทธิภาพเชิงลึกสำหรับนักพัฒนาสามารถตรวจสอบได้ที่ Statista Open Banking Insights
สรุปภาพรวม: Open Banking ในรูปแบบตัวเลข
| ตัวชี้วัด | ข้อมูล | แหล่งที่มาหลัก |
|---|---|---|
| ผู้ใช้งาน Open Banking ทั่วโลก | 135.0 ล้านคน | Juniper Research / Statista |
| มูลค่าธุรกรรมรวมทั่วโลก | 11.6 ล้านล้านดอลลาร์ | Juniper Research |
| ผู้ใช้งานประจำเดือนในสหราชอาณาจักร | มากกว่า 11.0M+ คน | Open Banking Limited (OBIE) |
| ธุรกรรมการชำระเงินต่อเดือนในสหราชอาณาจักร | มากกว่า 14.5M+ รายการ | Open Banking Limited (OBIE) |
| ผู้ให้บริการ TPP ที่ได้รับอนุญาตใน EEA | มากกว่า 2,700+ ราย | European Banking Authority (EBA) |
| การนำ Open Banking ไปใช้ใน SME ของสหราชอาณาจักร | 17.0% ของธุรกิจ SME | Open Banking Limited / UK Finance |
| อัตราการเชื่อมต่อแอปฟินเทคของผู้บริโภคสหรัฐฯ | 85.0% ของผู้บริโภค | Plaid State of Open Finance |
| จำนวนแอปที่เชื่อมต่อเฉลี่ยต่อคนในสหรัฐฯ | เฉลี่ย 3.8 แอปพลิเคชัน | Plaid Consumer Banking Survey |
| ความต้องการเปลี่ยนธนาคารหากถูกบล็อกการเข้าถึงแอป | 69.0% ของผู้ใช้บริการ | Plaid / The Harris Poll |
| ผู้ใช้ที่ได้รับประโยชน์จาก Open Finance ช่วงเงินเฟ้อ | 84.0% ของผู้ใช้งาน | Plaid State of Open Finance |
| สถาบันการเงินสหรัฐฯ ที่อยู่ใต้กฎ CFPB 1033 | มากกว่า 9,000+ แห่ง | CFPB Final Rule 1033 |
| ระยะเวลาต่ออายุความยินยอมสูงสุดของ CFPB | สูงสุด 13 เดือน | Consumer Financial Protection Bureau |
| การสั่งห้ามคิดค่าธรรมเนียมเข้าถึงข้อมูล | ห้ามจัดเก็บ 100% | Consumer Financial Protection Bureau |
| มูลค่าการชำระเงิน A2A ในยุโรป | 3.80 แสนล้านยูโร (415 พันล้านดอลลาร์) | European Banking Authority / Statista |
| การเติบโตของการชำระเงินในสหราชอาณาจักร | +62.0% ต่อปี | Open Banking Limited |
| การประหยัดค่าธรรมเนียมของร้านค้าเมื่อเทียบกับบัตร | ประหยัดได้ 40% ถึง 70% | UK Payment Systems Regulator |
| เกณฑ์ความพร้อมใช้งานขั้นต่ำของ API (SLA) | ขั้นต่ำ 99.5% | European Banking Authority RTS |
| เวลาตอบสนองเฉลี่ยของ API ในสหราชอาณาจักร | เฉลี่ย 420 มิลลิวินาที | Open Banking Limited Dashboard |
ระเบียบวิธีวิจัยและแหล่งที่มาของข้อมูล
ข้อมูลสถิติในรายงานฉบับนี้รวบรวมจากทะเบียนของหน่วยงานกำกับดูแลอย่างเป็นทางการ เอกสารข้อกำหนดทางกฎหมาย และผลการวิจัยตลาดจาก Open Banking Limited (OBIE), Plaid, สำนักงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคสหรัฐฯ (CFPB), หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารแห่งยุโรป (EBA), Juniper Research และ Financial Data Exchange (FDX)
-
Open Banking Limited (OBIE): Open Banking Impact Report & API Dashboard (ผู้ใช้ในสหราชอาณาจักร 11M+ คน, การชำระเงิน 14.5M รายการต่อเดือน, ค่าความหน่วง 420 ms)
-
Plaid: The State of Open Finance & Consumer Fintech Benchmark (การเชื่อมต่อในสหรัฐฯ 85%, เฉลี่ย 3.8 แอปต่อคน, 69% พร้อมเปลี่ยนธนาคาร)
-
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): Required Rulemaking on Personal Financial Data Rights (Section 1033) (สถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้เกณฑ์ 9,000+ แห่ง, ห้ามทำ Screen Scraping, ยืนยันสิทธิซ้ำทุก 13 เดือน)
-
European Banking Authority (EBA): Register of Payment and E-Money Institutions under PSD2 & Regulatory Technical Standards (ผู้ให้บริการ TPP 2,700+ รายใน EEA, มูลค่าธุรกรรม A2A 3.8 แสนล้านยูโร, Uptime SLA 99.5%)
-
Juniper Research & Statista: Open Banking: Market Sizing, Opportunities & Forecasts (ผู้ใช้ทั่วโลก 135 ล้านคน, มูลค่าธุรกรรมคาดการณ์ 11.6 ล้านล้านดอลลาร์)
-
ข้อสังเกตเกี่ยวกับข้อมูล: สถิติ Open Banking นี้ติดตามเฉพาะบริการข้อมูลบัญชี (AIS) และบริการริเริ่มการชำระเงิน (PIS) ที่ได้รับอนุญาตและดำเนินการผ่าน API ทางการเท่านั้น ทั้งนี้ไม่นับรวมการดึงข้อมูลหน้าจอแบบไม่ผ่านการรับรองเมื่อมีข้อมูลการวัดผลตามกฎระเบียบอย่างเป็นทางการ
-
อัปเดตล่าสุด: 4 กันยายน 2026 รายงานฉบับนี้จะได้รับการปรับปรุงทุกไตรมาสเมื่อขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎหมายของ CFPB มีผลบังคับใช้ และมีการประกาศข้อมูลรอบใหม่จาก EBA และ OBIE