전 세계 1억 3,500만 명 이상의 소비자가 오픈뱅킹 서비스를 이용하며 누적 예상 거래 규모 11조 6,000억 달러를 형성하고 있습니다. 미국 소비자의 85.0%가 API로 계좌를 연동하고 있으며, 영국에서는 활성 사용자가 1,100만 명을 돌파했고 유럽 전역에서 2,700개 이상의 핀테크 기업이 공식 인가를 받았습니다. 미국의 CFPB 1033조 및 유럽연합의 PSD2/PSD3와 같은 규제 개혁에 힘입어 비밀번호 공유 방식의 스크린 스크래핑은 완전히 퇴출되고 토큰 기반 금융 API가 글로벌 표준으로 자리 잡았습니다. 아래 통계는 Open Banking Limited(OBIE), Plaid, 미국 소비자금융보호국(CFPB), 유럽은행감독청(EBA), Juniper Research의 실증 연구를 토대로 작성되었습니다.
TL;DR
- 전 세계 1억 3,500만 명 이상의 소비자와 기업이 오픈뱅킹을 활발히 활용 (Juniper Research)
- 결제 및 데이터 조회를 아우르는 글로벌 오픈뱅킹 거래 규모는 11조 6,000억 달러에 달할 전망
- 영국 내 월간 활성 오픈뱅킹 이용자 수가 1,100만 명을 돌파 (OBIE)
- 영국에서 매월 1,450만 건 이상의 오픈뱅킹 결제가 처리되며 전년 대비 +62% 급증
- 미국 소비자의 85.0%가 API를 통해 은행 계좌를 핀테크 앱과 연동 (Plaid)
- 미국 이용자는 주거래 은행 계좌 하나당 평균 3.8개의 핀테크 앱을 연결해 관리
- 은행이 핀테크 앱 접근을 차단할 경우 소비자의 69.0%가 거래 은행 변경을 고려
- 미국 CFPB 1033조에 따라 9,000개 이상의 예금 기관에서 고객의 데이터 이동권 법제화
- 1033조에 따른 스크린 스크래핑 금지로 공식 API 및 OAuth 2.0 토큰으로의 전환 의무화
- 유럽경제지역(EEA) 내에서 EBA의 감독을 받는 공인 서드파티 제공업체(TPP) 2,700개사 활동
- 유럽 내 계좌 간 직접 결제(A2A Pay-by-Bank)의 연간 거래 규모가 3,800억 유로(4,150억 달러) 돌파
- 영국 중소기업(SME)의 17.0%가 자동 회계 및 자금 관리에 오픈뱅킹 솔루션을 도입
- 상용 오픈뱅킹 API는 유럽 RTS 규정에 따라 평균 99.5% 이상의 가동률 기준을 충족해야 함
1. 글로벌 확산 현황: 1억 3,500만 사용자 및 11.6조 달러 거래 규모
오픈뱅킹은 유럽의 규제 준수 의무에서 출발하여 고객 동의 기반 금융 데이터 상호운용성을 위한 글로벌 표준으로 진화했습니다. Juniper Research에 따르면 전 세계 1억 3,500만 명의 사용자가 약 11조 6,000억 달러의 거래 규모를 형성하고 있습니다.
전 세계 80개 이상의 관할권에서 오픈뱅킹 및 오픈파이낸스 규정을 제정하거나 수립 중이며, 라틴아메리카, 아시아태평양, 북미 전역에서 금융 혁신을 가속화하고 있습니다.
| 지표 | 값 | 출처 |
|---|---|---|
| 오픈뱅킹 서비스를 이용하는 전 세계 활성 개인 및 기업 고객 수 | 1억 3,500만 명의 활성 사용자 | Juniper Research / Statista Open Banking Report |
| 결제 및 데이터 조회를 포함한 전 세계 오픈뱅킹 예상 거래 규모 | 11조 6,000억 달러 글로벌 규모 | Juniper Research Global Open Banking Study |
| 오픈뱅킹 규정을 시행 중이거나 수립하고 있는 전 세계 국가 수 | 전 세계 80개국 이상 | World Bank / Bank for International Settlements (BIS) |
| 공개 개발자 API 포털을 운영 중인 글로벌 Tier 1 대형 상업은행 비율 | Tier 1 은행의 62.0% | Finextra / Capgemini World Retail Banking Report |
디지털 챌린저 뱅크의 지표는 neobank statistics에서 확인할 수 있습니다. 출처: Juniper Research Open Banking.
2. 영국 및 유럽 시장: 1,100만 활성 이용자와 2,700개 이상의 TPP
영국과 유럽연합은 계좌정보 및 지급지시 인프라 분야에서 세계에서 가장 앞선 규제 환경을 갖추고 있습니다. Open Banking Limited에 따르면 영국의 월간 활성 사용자는 1,100만 명을 넘어섰습니다.
유럽은행감독청(EBA) 등록부에는 EEA 30개국 전역에서 데이터 조회 및 결제 인프라를 제공하는 2,700개 이상의 인가된 서드파티 업체가 등록되어 있습니다.
| 지표 | 값 | 출처 |
|---|---|---|
| 영국 내 오픈뱅킹 월간 활성 사용자 수 (개인 소비자 및 중소기업) | 1,100만 명 이상의 월간 사용자 | Open Banking Limited (OBIE) Impact Report |
| 영국 청산 시스템에서 처리되는 월간 오픈뱅킹 결제 거래 건수 | 월간 1,450만 건 이상의 결제 | Open Banking Limited (OBIE) Monthly Data |
| 유럽경제지역(EEA) 전역에서 공식 인가된 서드파티 제공업체(TPP) 수 | 2,700개사 이상의 인가 TPP | European Banking Authority (EBA) Register |
| 오픈뱅킹 서비스를 도입해 활용 중인 영국 중소기업(SME)의 비율 | 영국 기업의 17.0% | Open Banking Limited / UK Finance Report |
모바일 실시간 계좌이체 동향은 p2p payment statistics에 정리되어 있습니다. 출처: Open Banking Limited UK.
3. 미국 시장의 확산: Plaid 연동률 85% 및 1인당 3.8개 앱 연결
미국에서는 행정 규제보다 시장의 실질적인 수요와 핀테크 애그리게이터 기업들의 주도로 오픈뱅킹이 빠르게 확산되었습니다. Plaid 조사에 따르면 미국 성인의 85.0%가 은행 계좌를 금융 앱에 연결하고 있습니다.
이용자들은 가계부, 자산관리, 급여 관리 툴을 주거래 예금 계좌와 실시간으로 연동하는 것을 기본적인 은행 서비스로 인식하고 있습니다.
| 지표 | 값 | 출처 |
|---|---|---|
| API를 통해 은행 계좌를 핀테크 앱에 연동한 경험이 있는 미국 소비자 비율 | 미국 소비자의 85.0% | Plaid State of Open Finance Report |
| 미국 소비자가 주거래 계좌에 연동하여 사용하는 평균 핀테크 앱 수 | 사용자당 평균 3.8개 앱 | Plaid Consumer Banking Survey |
| 은행이 핀테크 앱 접근을 차단할 경우 주거래 은행 변경을 고려할 소비자 | 은행 고객의 69.0% | Plaid / The Harris Poll Financial Study |
| 오픈파이낸스 도구가 고물가 상황에서 저축 관리에 도움을 주었다고 답한 비율 | 미국 디지털 사용자의 84.0% | Plaid State of Open Finance Report |
생체 인증과 토큰 기반 접근 체계는 digital identity statistics에서 심층 분석합니다. 출처: Plaid State of Open Finance.
4. 규제 패러다임 전환: CFPB 1033조 규정과 스크린 스크래핑 퇴출
미국의 금융 시장은 CFPB 1033조의 최종 확정으로 역사적인 제도적 전환점을 맞이했습니다. 미 CFPB는 9,000개 이상의 예금 기관에 공식 API 제공을 의무화했습니다.
비밀번호를 입력받아 화면을 긁어오던 스크린 스크래핑 관행을 금지하고 데이터 조회 수수료 부과를 원천 차단하여 소비자의 금융 데이터 주권을 확립했습니다.
| 지표 | 값 | 출처 |
|---|---|---|
| 미국 CFPB 1033조 규정의 적용을 받는 은행, 신용조합, 예금 금융기관 수 | 9,000개 이상의 예금 기관 | CFPB Final Rule on Personal Financial Data Rights |
| 소비자가 서드파티 데이터 접근을 재승인해야 하는 법적 최장 유효기간 | 최장 13개월 재승인 기한 | CFPB Section 1033 Regulatory Framework |
| 금융기관이 소비자 데이터 제공 API에 접근 수수료를 부과하지 못하도록 한 조항 | 데이터 수수료 100% 부과 금지 | Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) |
| 표준화된 API 전환에 따라 기존 스크린 스크래핑을 전면 폐지하는 일정 | API로의 100% 의무 전환 | CFPB / Financial Data Exchange (FDX) |
API 엔드포인트 보안 및 게이트웨이 보호 대책은 api security statistics를 참고하세요. 출처: Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
5. Pay-by-Bank 및 VRP: 계좌 간 직접 결제(A2A)의 확장
오픈뱅킹 지급지시 서비스는 카드사 특유의 정산 지연과 가맹점 수수료 부담을 제거하며 기존 카드 결제망의 강력한 대안으로 부상했습니다. 유럽 내 A2A 오픈뱅킹 결제 규모는 연간 3,800억 유로를 넘어섰습니다.
가변 정기 결제(VRP)가 본격화되면서 가맹점은 소비자의 16자리 카드 번호를 별도로 저장하지 않고도 안전하고 저렴하게 자동 대금 청구를 수행할 수 있습니다.
| 지표 | 값 | 출처 |
|---|---|---|
| 유통 및 전자상거래 전반에서 발생하는 유럽 오픈뱅킹 계좌 간(A2A) 결제 규모 | 3,800억 유로 (4,150억 달러) | European Banking Authority / Statista Payments |
| 유럽 이커머스 시장 내 오픈뱅킹 결제 거래 건수의 전년 대비 연간 증가율 | 전년 대비 +62.0% 결제 증가 | Open Banking Limited / EBA Payment Trends |
| 신용카드 가맹점 수수료 대비 오픈뱅킹 Pay-by-Bank 도입 시 평균 비용 절감률 | 수수료 40%~70% 비용 절감 | UK Payment Systems Regulator (PSR) |
| 가변 정기 결제(VRP) 기능을 공식 지원하는 영국 주요 대형 상업은행(CMA9) 비율 | 영국 주요 CMA9 은행의 88.0% | Open Banking Limited / UK Finance |
지급결제 청산 프레임워크와 결제 승인 기준은 European Banking Authority (EBA)에서 주관합니다.
6. 인프라 및 신뢰성: API 가동률 99.5%와 FAPI 보안 표준
오픈뱅킹 생태계가 안정적으로 유지되기 위해서는 은행의 API 서버가 엄격한 응답 속도와 가동성 SLA를 충족해야 합니다. 유럽 규제기술표준(RTS)은 은행 API에 대해 최소 99.5% 이상의 가동률을 요구합니다.
Financial Data Exchange(FDX)와 OpenID Foundation의 FAPI 표준은 모든 서드파티 요청에 대해 금융기관 수준의 강력한 암호화 인증을 보장합니다.
| 지표 | 값 | 출처 |
|---|---|---|
| 유럽 RTS 기술 규정에 따라 오픈뱅킹 전용 API에 요구되는 법적 최소 가동률 | 99.5% 가동률 SLA 요건 | European Banking Authority RTS Standards |
| 영국 주요 리테일 뱅킹 엔드포인트의 오픈뱅킹 API 평균 응답 지연 시간 | 평균 420밀리초 응답 시간 | Open Banking Limited API Performance Dashboard |
| OAuth 2.0 및 FAPI 토큰 인증 체계를 적용 중인 상용 금융 API의 비율 | 전체 금융 API의 92.0% | Financial Data Exchange (FDX) Implementation Study |
| 애그리게이터 선정 시 API 인프라의 안정성을 가장 중요한 기준으로 꼽은 개발자 | 핀테크 엔지니어의 76.0% | Postman / Statista Developer Survey |
개발자 성능 분석과 텔레메트리 벤치마크는 Statista Open Banking Insights에서 확인할 수 있습니다.
요약: 숫자로 보는 오픈뱅킹
| 지표 | 값 | 주요 출처 |
|---|---|---|
| 전 세계 오픈뱅킹 이용자 수 | 1억 3,500만 명 | Juniper Research / Statista |
| 글로벌 예상 거래 규모 | 11조 6,000억 달러 | Juniper Research |
| 영국 월간 활성 사용자 수 | 1,100만 명 이상 | Open Banking Limited (OBIE) |
| 영국 월간 오픈뱅킹 결제 건수 | 1,450만 건 이상 | Open Banking Limited (OBIE) |
| 유럽경제지역(EEA) 공인 TPP 기업 수 | 2,700개사 이상 | European Banking Authority (EBA) |
| 영국 중소기업의 오픈뱅킹 도입률 | 중소기업의 17.0% | Open Banking Limited / UK Finance |
| 미국 소비자의 핀테크 앱 연동률 | 소비자의 85.0% | Plaid State of Open Finance |
| 미국인 1인당 연동 핀테크 앱 수 | 평균 3.8개 앱 | Plaid Consumer Banking Survey |
| 앱 접근 차단 시 은행 변경 의향 | 고객의 69.0% | Plaid / The Harris Poll |
| 인플레 대응에 도움받았다고 답한 비율 | 이용자의 84.0% | Plaid State of Open Finance |
| 미국 CFPB 1033조 규제 대상 금융기관 | 9,000개 기관 이상 | CFPB Final Rule 1033 |
| CFPB 규정상 고객 재승인 최장 기간 | 최장 13개월 | Consumer Financial Protection Bureau |
| 금융 데이터 조회 수수료 부과 금지 | 100% 전면 금지 | Consumer Financial Protection Bureau |
| 유럽 계좌 간 직접 결제(A2A) 규모 | 3,800억 유로 (4,150억 달러) | European Banking Authority / Statista |
| 영국 오픈뱅킹 결제 건수 연간 증가율 | 전년 대비 +62.0% | Open Banking Limited |
| 카드 수수료 대비 가맹점 비용 절감률 | 40%~70% 절감 | UK Payment Systems Regulator |
| 규제상 최소 API 가동률(SLA) 기준 | 최소 99.5% | European Banking Authority RTS |
| 영국 오픈뱅킹 API 평균 응답 지연 | 평균 420ms | Open Banking Limited Dashboard |
방법론 및 출처
본 보고서의 데이터는 Open Banking Limited(OBIE), Plaid, 미국 소비자금융보호국(CFPB), 유럽은행감독청(EBA), Juniper Research, Financial Data Exchange(FDX)에서 발표한 공식 감독 기관 등록부, 법률 제정 문서 및 산업 조사 결과를 종합하여 분석했습니다.
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Open Banking Limited (OBIE): Open Banking Impact Report & API Dashboard (영국 활성 이용자 1,100만 명, 월 1,450만 건 결제, 평균 응답 420ms).
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Plaid: The State of Open Finance & Consumer Fintech Benchmark (미국 연동률 85%, 1인당 3.8개 앱, 69% 은행 변경 의향).
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Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): Required Rulemaking on Personal Financial Data Rights (Section 1033) (9,000개 이상 대상 기관, 스크래핑 금지, 13개월 재승인).
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European Banking Authority (EBA): Register of Payment and E-Money Institutions under PSD2 & Regulatory Technical Standards (EEA 공인 TPP 2,700개사, A2A 규모 3,800억 유로, SLA 99.5%).
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Juniper Research & Statista: Open Banking: Market Sizing, Opportunities & Forecasts (전 세계 1억 3,500만 사용자, 예상 거래액 11.6조 달러).
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데이터 집계 기준 안내: 본 보고서의 오픈뱅킹 통계는 공식 API를 통해 구현되는 공인 계좌정보서비스(AISP) 및 지급지시서비스(PISP)만을 집계합니다. 감독 기관의 공식 텔레메트리 데이터가 확보된 경우 비공식 스크린 스크래핑 거래는 집계에서 제외됩니다.
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최종 업데이트: 2026년 9월 4일. 본 보고서는 CFPB 규정 단계별 시행 일정과 EBA 및 OBIE의 분기별 공시 발표에 맞춰 매 분기 업데이트됩니다.