ผู้ใหญ่ประมาณ 1.4 พันล้านคนทั่วโลกยังคงถูกตัดขาดจากระบบการเงินอย่างเป็นทางการ แม้ว่าอัตราการถือครองบัญชีทั่วโลกในกลุ่มประชากรอายุ 15 ปีขึ้นไปจะพุ่งสูงถึง 76.0% ในขณะที่กลุ่มประเทศที่มีรายได้สูงมีอัตราการเข้าถึงเกือบสมบูรณ์ที่ 96.0% แต่อุปสรรคเชิงโครงสร้าง เช่น รายได้ไม่เพียงพอ ค่าธรรมเนียมการดูแลบัญชีที่แพง และสาขาธนาคารที่ห่างไกล ทำให้ 29.0% ของประชากรในตลาดกำลังพัฒนายังคงไม่มีบัญชีธนาคาร ตัวเลขด้านล่างนี้รวบรวมจากงานวิจัยปฐมภูมิของ World Bank Global Findex Database, บรรษัทประกันเงินฝากแห่งสหพันธรัฐสหรัฐฯ (FDIC) และธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS)
TL;DR
- ผู้ใหญ่ 1.4 พันล้านคนทั่วโลกไม่มีบัญชีในสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการเงินบนมือถือ (ธนาคารโลก)
- 76.0% ของประชากรผู้ใหญ่ทั่วโลกมีบัญชีทางการเงินในระบบ เพิ่มขึ้นจาก 51.0% ในปี 2011 (ธนาคารโลก)
- ในกลุ่มประเทศกำลังพัฒนา อัตราการถือครองบัญชีในระบบสูงถึง 71.0% (ธนาคารโลก)
- มากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้ไม่มีบัญชีธนาคารอาศัยอยู่ใน 7 ประเทศ: อินเดีย จีน ปากีสถาน อินโดนีเซีย ไนจีเรีย อียิปต์ และบังกลาเทศ (ธนาคารโลก)
- 64.0% ของผู้ไม่มีบัญชีระบุว่าการไม่มีเงินเพียงพอเป็นสาเหตุหลักที่ไม่เปิดบัญชี (ธนาคารโลก)
- ค่าธรรมเนียมบริการทางการเงินที่สูงทำให้ 36.0% ของผู้ใหญ่ไม่สามารถเปิดบัญชีธนาคารได้ (ธนาคารโลก)
- ในประเทศกำลังพัฒนา ผู้ชาย 74.0% มีบัญชีธนาคารเทียบกับผู้หญิง 68.0% ซึ่งต่างกัน 6 จุดเปอร์เซ็นต์ (ธนาคารโลก)
- 4.2% ของครัวเรือนในสหรัฐอเมริกา (5.6 ล้านครัวเรือน) ไม่มีบัญชีธนาคารโดยสิ้นเชิง (FDIC)
- 14.2% ของครัวเรือนในสหรัฐฯ (19.0 ล้านครัวเรือน) เข้าถึงบริการธนาคารไม่ทั่วถึงและพึ่งพาร้านรับแลกเช็คหรือเงินกู้ระยะสั้น (FDIC)
- 42.3% ของครัวเรือนที่ไม่มีบัญชีในสหรัฐฯ ระบุว่าไม่สามารถรักษายอดเงินฝากขั้นต่ำได้เป็นอุปสรรคสำคัญ (FDIC)
- 33.0% ของผู้ใหญ่ในแอฟริกาใต้ทะเลทรายซาฮารามีบัญชีโมบายมันนี่ ซึ่งเป็นผู้นำการเข้าถึงการเงินบนมือถือของโลก (ธนาคารโลก)
- ปัจจุบันระบบการชำระเงินทันใจเปิดดำเนินการในกว่า 70 ประเทศทั่วโลก เพื่อเร่งการเข้าถึงระบบการเงินดิจิทัล (BIS)
- ประชาชนชาวบราซิลกว่า 50 ล้านคนก้าวเข้าสู่ระบบธุรกรรมดิจิทัลผ่านเครือข่ายชำระเงินทันใจ Pix (BIS)
1. การถือครองบัญชีทั่วโลก: อัตราการเข้าถึง 76% และประชากรที่ถูกกีดกัน 1.4 พันล้านคน
การขยายตัวของบริการธนาคารเพื่อรายย่อยและกระเป๋าเงินดิจิทัลทั่วโลกได้มอบโอกาสการเข้าถึงบริการธุรกรรมอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อนในช่วงสิบห้าปีที่ผ่านมา ข้อมูลของธนาคารโลกยืนยันว่าการถือครองบัญชีทั่วโลกแตะระดับ 76.0% ของผู้ใหญ่ ทำให้ประชากรไร้บัญชีลดลงเหลือ 1.4 พันล้านคน
ความสำเร็จนี้สะท้อนถึงการเติบโตอย่างต่อเนื่องถึงยี่สิบห้าจุดเปอร์เซ็นต์จากระดับ 51.0% ในปี 2011 กลุ่มประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่มีบทบาทสำคัญในการขับเคลื่อนความก้าวหน้านี้ โดยอัตราการเข้าถึงเพิ่มขึ้นจาก 42.0% ในปี 2011 สู่ระดับ 71.0% อย่างไรก็ตาม ผู้ใหญ่ 1.4 พันล้านคนที่ยังไม่มีบัญชีสะท้อนถึงความท้าทายเชิงโครงสร้างอย่างลึกซึ้ง โดยคนกลุ่มนี้กระจุกตัวอยู่ในพื้นที่ชนบท กลุ่มผู้มีรายได้น้อย และตลาดแรงงานนอกระบบที่สาขาธนาคารพาณิชย์ไม่สามารถเปิดดำเนินการได้อย่างคุ้มทุน
| Metric | Value | Source |
|---|---|---|
| อัตราการถือครองบัญชีของผู้ใหญ่ทั่วโลก (อายุ 15 ปีขึ้นไป) | 76.0% of adults | World Bank Global Findex Database |
| ประชากรผู้ใหญ่ที่ไม่มีบัญชีธนาคารทั้งหมดทั่วโลก | 1.4 Billion adults | World Bank Global Findex Database |
| อัตราการถือครองบัญชีของผู้ใหญ่ในประเทศกำลังพัฒนา | 71.0% of adults | World Bank Global Findex Database |
| อัตราการถือครองบัญชีของผู้ใหญ่ในกลุ่มประเทศรายได้สูง | 96.0% of adults | World Bank Global Findex Database |
| อัตราการถือครองบัญชีของผู้ใหญ่ทั่วโลกในอดีต (ปีฐาน 2011) | 51.0% of adults | World Bank Global Findex Database |
โครงสร้างฟินเทคทางเลือกเหล่านี้สอดคล้องกับแนวโน้มใน สถิติธนาคารดิจิทัล ของเรา แหล่งที่มา: World Bank
2. ความเหลื่อมล้ำระดับภูมิภาค: จากความอิ่มตัวในประเทศร่ำรวยสู่ความขาดแคลนในแอฟริกา
การเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินแตกต่างกันอย่างมากตามกรอบกฎหมายท้องถิ่น สัญญาณโทรคมนาคม และความหนาแน่นของสาขาธนาคาร รายงานจากธนาคารโลกระบุว่า การถือครองบัญชีมีตั้งแต่ 96.0% ในประเทศพัฒนาแล้ว ไปจนถึงระดับต่ำสุด 48.0% ในตะวันออกกลางและแอฟริกาเหนือ
ละตินอเมริกาและแคริบเบียนสร้างสถิติการเติบโตด้านการเข้าถึงบริการทางการเงินที่รวดเร็วที่สุด โดยเพิ่มขึ้นจาก 55.0% ในปี 2017 เป็น 73.0% ในขณะเดียวกัน แอฟริกาใต้ทะเลทรายซาฮาราบรรลุอัตราการเข้าถึง 55.0% โดยส่วนใหญ่ผ่านทางผู้ให้บริการเครือข่ายมือถือด้วยโมบายมันนี่มากกว่าธนาคารพาณิชย์ มากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้ใหญ่ที่ไม่มีบัญชี 1.4 พันล้านคนทั่วโลกอาศัยอยู่ใน 7 ประเทศที่มีประชากรหนาแน่น นำโดยอินเดีย (230 ล้านคน) และจีน (130 ล้านคน) แม้ว่าทั้งสองประเทศจะมีการผลักดันนโยบายดิจิทัลอย่างจริงจังก็ตาม
| Metric | Value | Source |
|---|---|---|
| การถือครองบัญชีในกลุ่มประเทศกำลังพัฒนาเอเชียตะวันออกและแปซิฟิก | 83.0% of adults | World Bank Global Findex Database |
| การถือครองบัญชีในกลุ่มประเทศกำลังพัฒนายุโรปและเอเชียกลาง | 78.0% of adults | World Bank Global Findex Database |
| การถือครองบัญชีในละตินอเมริกาและแคริบเบียน | 73.0% of adults | World Bank Global Findex Database |
| การถือครองบัญชีในกลุ่มประเทศกำลังพัฒนาเอเชียใต้ | 68.0% of adults | World Bank Global Findex Database |
| การถือครองบัญชีในแอฟริกาใต้ทะเลทรายซาฮารา | 55.0% of adults | World Bank Global Findex Database |
| การถือครองบัญชีในตะวันออกกลางและแอฟริกาเหนือ | 48.0% of adults | World Bank Global Findex Database |
การพัฒนาสภาพคล่องข้ามพรมแดนมีความเชื่อมโยงกับ สถิติการชำระเงินแบบไร้สัมผัส ของเรา แหล่งที่มา: World Bank
3. อุปสรรคเชิงโครงสร้าง: ทำไม 64% ของผู้ไม่มีบัญชีจึงขาดแคลนเงินทุน
อุปสรรคที่ขัดขวางไม่ให้บุคคลเปิดบัญชีธนาคารนั้นมาจากปัจจัยทางเศรษฐกิจที่แท้จริง ไม่ใช่เพียงแค่ทัศนคติส่วนตัว ผลการสำรวจของธนาคารโลกเปิดเผยว่า 64.0% ของผู้ใหญ่ที่ไม่มีบัญชีระบุว่าการไม่มีเงินเพียงพอคืออุปสรรคสำคัญที่สุด
สถาบันการเงินมักกำหนดให้มียอดเงินฝากขั้นต่ำและเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน ซึ่งเกินขีดความสามารถของแรงงานรายได้น้อย นอกจากนี้ 36.0% ของผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่าค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่แพงเป็นอุปสรรค ขณะที่ 31.0% อาศัยอยู่ห่างไกลจากสาขาธนาคารเกินกว่าจะคุ้มค่าเดินทาง ปัญหาด้านเอกสารระบุตัวตนก็ยังคงอยู่ โดย 30.0% ของผู้ไม่มีบัญชีระบุว่าไม่มีเอกสารประจำตัวที่ทางราชการออกให้ตามเกณฑ์ตรวจสอบข้อมูลลูกค้า (KYC)
| Metric | Value | Source |
|---|---|---|
| ผู้ใหญ่ที่ไม่มีบัญชีที่ระบุว่าเงินทุนไม่เพียงพอเป็นอุปสรรค | 64.0% of unbanked | World Bank Global Findex Database |
| ผู้ใหญ่ที่ไม่มีบัญชีที่ระบุว่าค่าธรรมเนียมบริการทางการเงินสูงเกินไป | 36.0% of unbanked | World Bank Global Findex Database |
| ผู้ใหญ่ที่ไม่มีบัญชีที่ระบุว่าสาขาอยู่ไกลและมีค่าใช้จ่ายในการเดินทาง | 31.0% of unbanked | World Bank Global Findex Database |
| ผู้ใหญ่ที่ไม่มีบัญชีที่ระบุว่าไม่มีเอกสารประจำตัวอย่างเป็นทางการ | 30.0% of unbanked | World Bank Global Findex Database |
| ผู้ใหญ่ที่ไม่มีบัญชีที่ระบุว่าขาดความไว้วางใจในสถาบันการเงิน | 23.0% of unbanked | World Bank Global Findex Database |
ช่องทางการจ่ายเงินเดือนทางเลือกได้รับการวิเคราะห์ใน สถิติบัตรจ่ายเงินเดือนและการเบิกเงินล่วงหน้า แหล่งที่มา: World Bank
4. โครงสร้างประชากรและช่องว่างทางเพศ: ความต่าง 6 จุดเปอร์เซ็นต์ในตลาดเกิดใหม่
ความแตกต่างทางประชากรศาสตร์ยังคงเป็นปัจจัยชี้ขาดว่าใครจะได้เข้าถึงระบบธนาคารและใครจะถูกทิ้งไว้ข้างหลัง ธนาคารโลกรายงานว่าช่องว่างทางเพศในประเทศกำลังพัฒนาอยู่ที่ 6 จุดเปอร์เซ็นต์ โดยผู้ชาย 74.0% มีบัญชีธนาคารเทียบกับผู้หญิงเพียง 68.0%
แม้ว่าตัวเลขนี้จะดีขึ้นจากช่องว่าง 9 จุดเปอร์เซ็นต์ที่หยุดนิ่งระหว่างปี 2011 ถึง 2017 แต่ผู้หญิงประมาณ 740 ล้านคนทั่วโลกยังคงไม่มีบัญชีธนาคาร ความเหลื่อมล้ำทางรายได้และการศึกษายิ่งตอกย้ำปัญหานี้ โดยผู้ใหญ่ในกลุ่มครัวเรือนที่ยากจนที่สุด 40.0% ในประเทศกำลังพัฒนามีสัดส่วนการมีบัญชีตามหลังกลุ่มที่ร่ำรวยที่สุด 60.0% อยู่ถึง 12 จุดเปอร์เซ็นต์ ในทำนองเดียวกัน ผู้ที่มีการศึกษาระดับประถมศึกษามีอัตราการมีบัญชีต่ำกว่าผู้จบการศึกษาระดับมัธยมศึกษาถึง 15 จุดเปอร์เซ็นต์
| Metric | Value | Source |
|---|---|---|
| อัตราการถือครองบัญชีของผู้ชายในกลุ่มประเทศกำลังพัฒนา | 74.0% of adult men | World Bank Global Findex Database |
| อัตราการถือครองบัญชีของผู้หญิงในกลุ่มประเทศกำลังพัฒนา | 68.0% of adult women | World Bank Global Findex Database |
| ช่องว่างทางเพศในการถือครองบัญชีในกลุ่มประเทศกำลังพัฒนา | 6.0 percentage points | World Bank Global Findex Database |
| ช่องว่างทางเพศในการถือครองบัญชีในกลุ่มประเทศรายได้สูง | 0.0 percentage points | World Bank Global Findex Database |
| ช่องว่างการถือครองบัญชีระหว่างกลุ่มรวยสุด 60% และจนสุด 40% | 12.0 percentage points | World Bank Global Findex Database |
พฤติกรรมการจัดการสภาพคล่องในครัวเรือนสอดคล้องกับข้อค้นพบใน สถิติการชำระเงินแบบ p2p ของเรา แหล่งที่มา: World Bank
5. ตลาดพัฒนาแล้วและกลุ่มเข้าถึงบริการจำกัด: 5.6 ล้านครัวเรือนในสหรัฐฯ ที่ไม่มีบัญชี
การกีดกันทางการเงินไม่ได้เกิดขึ้นเฉพาะในตลาดเกิดใหม่เท่านั้น แต่ระบบเศรษฐกิจพัฒนาแล้วก็มีครัวเรือนหลายล้านครอบครัวที่ไม่ได้รับบริการอย่างทั่วถึง ข้อมูลจาก FDIC ระบุว่า 4.2% ของครัวเรือนในสหรัฐอเมริกา หรือคิดเป็นประมาณ 5.6 ล้านครัวเรือน ไม่มีบัญชีธนาคารโดยสิ้นเชิง
นอกจากกลุ่มที่ไม่มีบัญชีเลยแล้ว ครัวเรือนในสหรัฐฯ อีก 14.2% (19.0 ล้านครัวเรือน) ถูกจัดอยู่ในกลุ่มเข้าถึงบริการทางการเงินจำกัด (underbanked) โดยคนกลุ่มนี้มีบัญชีธนาคารแต่ยังคงต้องพึ่งพาบริการนอกระบบที่คิดค่าบริการสูง เช่น ร้านแลกเช็ค โรงรับจำนำ และเงินกู้นอกระบบ ความเปราะบางทางเศรษฐกิจมีความสัมพันธ์อย่างมากกับการถูกตัดสิทธิ์ ครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำกว่า $15,000 ต่อปีมีอัตราการไม่มีบัญชีสูงถึง 15.7% เทียบกับเพียง 0.7% ในกลุ่มที่มีรายได้ตั้งแต่ $75,000 ขึ้นไป นอกจากนี้ ช่องว่างทางเชื้อชาติยังคงปรากฏชัด โดยครัวเรือนผิวดำ (10.6%) และฮิสแปนิก (9.5%) มีอัตราการไม่มีบัญชีสูงกว่าครัวเรือนผิวขาว (1.9%) อย่างมีนัยสำคัญ
| Metric | Value | Source |
|---|---|---|
| อัตราการไม่มีบัญชีธนาคารโดยรวมของครัวเรือนในสหรัฐอเมริกา | 4.2% of households | FDIC National Survey |
| จำนวนครัวเรือนที่ไม่มีบัญชีธนาคารทั้งหมดในสหรัฐอเมริกา | 5.6 Million households | FDIC National Survey |
| สัดส่วนของครัวเรือนในสหรัฐฯ ที่เข้าถึงบริการธนาคารได้จำกัด | 14.2% of households | FDIC National Survey |
| จำนวนครัวเรือนที่เข้าถึงบริการธนาคารได้จำกัดในสหรัฐอเมริกา | 19.0 Million households | FDIC National Survey |
| อัตราการไม่มีบัญชีในครัวเรือนสหรัฐฯ ที่มีรายได้ต่ำกว่า $15,000 ต่อปี | 15.7% of households | FDIC National Survey |
| ครัวเรือนในสหรัฐฯ ที่ระบุว่าการรักษายอดเงินขั้นต่ำเป็นอุปสรรคหลัก | 42.3% of unbanked | FDIC National Survey |
ช่องทางการเข้าถึงสภาพคล่องทางเลือกมีระบุไว้ใน สถิติบัตรจ่ายเงินเดือนและการเบิกเงินล่วงหน้า แหล่งที่มา: Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
6. เครือข่ายดิจิทัลและการชำระเงินทันใจ: โมบายมันนี่ช่วยลดความเหลื่อมล้ำได้อย่างไร
ระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์และเครือข่ายมือถือได้กลายเป็นกลไกที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในการนำพาประชากรที่ตกหล่นเข้าสู่ระบบการเงินดิจิทัล งานวิจัยของธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) ชี้ให้เห็นว่าปัจจุบันระบบชำระเงินทันใจเปิดให้บริการในกว่า 70 ประเทศ ซึ่งช่วยลดต้นทุนการทำธุรกรรมสำหรับผู้มีรายได้น้อยอย่างมาก
ในแอฟริกาใต้ทะเลทรายซาฮารา บัญชีเงินบนมือถือให้บริการผู้ใหญ่ถึง 33.0% ทำให้ผู้คนหลายล้านคนสามารถข้ามข้อจำกัดด้านสาขาธนาคารไปได้ ในบราซิล เครือข่ายการชำระเงินทันใจ Pix ที่ดูแลโดยธนาคารกลางสามารถดึงผู้ใหญ่กว่า 50 ล้านคนที่ไม่เคยมีบัญชีเข้าสู่ระบบการชำระเงินดิจิทัลได้ภายในสองปี การแทนที่เงินสดด้วยการโอนเงินแบบ P2P ที่ไม่มีค่าธรรมเนียม ช่วยให้แรงงานนอกระบบสร้างประวัติทางการเงิน ซึ่งเปิดโอกาสให้เข้าถึงผลิตภัณฑ์เงินฝาก สินเชื่อ และการประกันภัยในระบบต่อไป
| Metric | Value | Source |
|---|---|---|
| อัตราการเข้าถึงบัญชีโมบายมันนี่ในผู้ใหญ่แถบแอฟริกาใต้ซาฮารา | 33.0% of adults | World Bank Global Findex Database |
| จำนวนประเทศทั่วโลกที่มีระบบการชำระเงินทันใจระดับชาติ | 70+ jurisdictions | Bank for International Settlements (BIS) |
| ประชาชนชาวบราซิลที่เข้าสู่ระบบธุรกรรมดิจิทัลผ่านเครือข่าย Pix | 50.0+ Million adults | Bank for International Settlements (BIS) |
| สัดส่วนผู้ใหญ่ในประเทศกำลังพัฒนาที่ทำธุรกรรมการชำระเงินดิจิทัล | 66.0% of adults | World Bank Global Findex Database |
| สัดส่วนผู้ใหญ่ในกลุ่มประเทศรายได้สูงที่ใช้เครื่องมือการชำระเงินดิจิทัล | 95.0% of adults | World Bank Global Findex Database |
| การลดต้นทุนที่ได้จากระบบชำระเงินทันใจเมื่อเทียบกับเงินสด | 60.0% to 80.0% lower | Bank for International Settlements (BIS) |
การปรับตัวสู่การชำระเงินดิจิทัลมีความเชื่อมโยงกับ สถิติการชำระเงินแบบ p2p ของเรา แหล่งที่มา: Bank for International Settlements (BIS)
Summary: Financial Inclusion by the Numbers
| Metric | Value | Primary Source |
|---|---|---|
| อัตราการถือครองบัญชีของผู้ใหญ่ทั่วโลก | 76.0% of adults | World Bank |
| จำนวนประชากรผู้ใหญ่ที่ไม่มีบัญชีธนาคารทั้งหมดทั่วโลก | 1.4 Billion adults | World Bank |
| อัตราการถือครองบัญชีในกลุ่มประเทศกำลังพัฒนา | 71.0% of adults | World Bank |
| อัตราการถือครองบัญชีในกลุ่มประเทศที่มีรายได้สูง | 96.0% of adults | World Bank |
| อัตราการมีบัญชีในตลาดเกิดใหม่เอเชียตะวันออกและแปซิฟิก | 83.0% of adults | World Bank |
| อัตราการถือครองบัญชีในละตินอเมริกาและแคริบเบียน | 73.0% of adults | World Bank |
| อัตราการถือครองบัญชีของผู้ใหญ่ในแอฟริกาใต้ทะเลทรายซาฮารา | 55.0% of adults | World Bank |
| อัตราการถือครองบัญชีในตะวันออกกลางและแอฟริกาเหนือ | 48.0% of adults | World Bank |
| ผู้ไม่มีบัญชีที่ระบุว่าเงินไม่พอเป็นสาเหตุหลัก | 64.0% of unbanked | World Bank |
| ผู้ไม่มีบัญชีที่ระบุว่าค่าธรรมเนียมธนาคารแพงเกินไป | 36.0% of unbanked | World Bank |
| ช่องว่างทางเพศในการถือครองบัญชีในประเทศกำลังพัฒนา | 6.0 percentage points | World Bank |
| อัตราครัวเรือนที่ไม่มีบัญชีธนาคารเลยในสหรัฐอเมริกา | 4.2% of households | FDIC |
| จำนวนครัวเรือนที่ไม่มีบัญชีธนาคารทั้งหมดในสหรัฐอเมริกา | 5.6 Million households | FDIC |
| สัดส่วนของครัวเรือนในสหรัฐฯ ที่เข้าถึงบริการธนาคารได้จำกัด | 14.2% of households | FDIC |
| อัตราการไม่มีบัญชีในครัวเรือนสหรัฐฯ ที่มีรายได้ต่ำกว่า $15,000 | 15.7% of households | FDIC |
| การถือครองบัญชีเงินบนมือถือในแอฟริกาใต้ทะเลทรายซาฮารา | 33.0% of adults | World Bank |
| จำนวนประเทศทั่วโลกที่เปิดใช้งานระบบชำระเงินทันใจ | 70+ jurisdictions | BIS |
| ประชาชนชาวบราซิลเดิมที่ไม่มีบัญชีและเข้าสู่ระบบผ่าน Pix | 50.0+ Million adults | BIS |
| ผู้ใหญ่ในกลุ่มประเทศกำลังพัฒนาที่ใช้ระบบชำระเงินดิจิทัล | 66.0% of adults | World Bank |
Methodology and Sources
สถิติในรายงานฉบับนี้รวบรวมจากการสำรวจกลุ่มตัวอย่างครัวเรือนเชิงประจักษ์ และรายงานโครงสร้างพื้นฐานระบบการชำระเงินจากองค์การพัฒนาระหว่างประเทศและหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน
-
World Bank: Global Findex Database (อัตราการเข้าถึงบัญชีทั่วโลก สถิติระดับภูมิภาค การจำแนกตามกลุ่มประชากร และการสำรวจอุปสรรค).
-
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC): National Survey of Unbanked and Underbanked Households (อัตราครัวเรือนไร้บัญชีในสหรัฐฯ การใช้บริการการเงินทางเลือก และความเหลื่อมล้ำทางรายได้).
-
Bank for International Settlements (BIS): Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI) Reports (ระบบการชำระเงินทันใจ โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินรายย่อย และงานวิจัยการเข้าถึงบริการทางการเงิน).
-
Data watch: ตัวชี้วัดการถือครองบัญชีครอบคลุมบัญชีกระแสรายวัน บัญชีออมทรัพย์ สหกรณ์เครดิต รวมถึงกระเป๋าเงินบนมือถือที่ลงทะเบียนและสามารถเก็บมูลค่ารวมทั้งโอนเงินอิสระได้ ทั้งนี้ไม่รวมวงแชร์ชุมชนที่ไม่เป็นทางการและบัตรของขวัญแบบปิด
-
Last updated: September 4, 2026. รายงานสรุปนี้ได้รับการปรับปรุงเป็นประจำทุกไตรมาสตามรอบการเผยแพร่ข้อมูล Global Findex ของธนาคารโลก รายงานรายสองปีของ FDIC และรายงานระบบการชำระเงินของ BIS