สถิติสินเชื่อ ณ จุดขาย (2026): 48 ข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับ BNPL การผ่อนชำระค้าปลีก และการเปลี่ยนแปลงสินเชื่อผู้บริโภค

ปริมาณธุรกรรมต่อปีของสินเชื่อผ่อนชำระ ณ จุดขาย (POS) และแพลตฟอร์มซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (BNPL) พุ่งทะลุ 300,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ นำโดย Klarna ที่มียอด GMV 127.9 พันล้านดอลลาร์จากฐานผู้บริโภค 118 ล้านคน และ Affirm ที่มีมูลค่าธุรกรรมบนแพลตฟอร์ม 33.7 พันล้านดอลลาร์ให้บริการผู้ใช้งาน 23 ล้านคน จากข้อมูลของสำนักงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคสหรัฐฯ (CFPB) สถาบันการเงินชั้นนำของสหรัฐฯ ได้ปล่อยสินเชื่อผ่อนชำระไปถึง 335.8 ล้านสัญญา คิดเป็นมูลค่ารวม 45.2 พันล้านดอลลาร์ต่อปี ขณะที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) ระบุว่าผู้บริโภคที่มีความเปราะบางทางการเงินคิดเป็นสัดส่วนเกือบสองในสามของผู้ใช้งานเป็นประจำ ตัวเลขเชิงประจักษ์ด้านล่างนี้รวบรวมโดยตรงจากรายงาน SEC Form 10-K ของ Affirm รายงานประจำปีของ Klarna รวมถึงงานวิจัยของ Federal Reserve และ CFPB

TL;DR

• มูลค่าธุรกรรมรวมทั่วโลกของบริการ BNPL และการผ่อนชำระสินค้าปลีก ณ จุดขายทะลุ 300,000 ล้านดอลลาร์ (Klarna/Affirm/CFPB)
• Klarna รายงานยอด GMV ตลอดทั้งปีที่ 127.9 พันล้านดอลลาร์ พร้อมผู้บริโภคที่ใช้งานอยู่ 118 ล้านคนและร้านค้า 966,000 แห่ง (Klarna Annual Report)
• Affirm ขยายยอด GMV บนแพลตฟอร์มต่อปีสู่ระดับกว่า 33.7 พันล้านดอลลาร์ ให้บริการผู้ใช้ 23.0 ล้านคนและร้านค้า 377,000 แห่ง (Affirm Form 10-K)
• ผู้ให้บริการ BNPL ในสหรัฐฯ ปล่อยสินเชื่อ 335.8 ล้านสัญญา คิดเป็นมูลค่า 45.2 พันล้านดอลลาร์แก่ผู้กู้ 53.6 ล้านราย (CFPB BNPL Report)
• ผู้ใช้งาน BNPL เป็นประจำใช้สินเชื่อเฉลี่ย 6.3 สัญญาต่อปี คิดเป็นวงเงินสินเชื่อรวม 848 ดอลลาร์ต่อคน (CFPB)
• ยอดสั่งซื้อเฉลี่ย (AOV) สำหรับการซื้อสินค้าผ่อนชำระผ่านโมเดล Pay-in-4 อยู่ที่ 135 ดอลลาร์ (CFPB BNPL Study)
• อัตราการตั้งสำรองผลขาดทุนทางเครดิตของ Klarna อยู่ที่ 0.63% ของ GMV ขณะที่ Affirm คุมหนี้ค้างชำระเกิน 30 วันต่ำกว่า 2.4% (Klarna/Affirm)
• อัตราการตัดหนี้สูญทั่วทั้งอุตสาหกรรมลดลงเหลือ 1.83% ของจำนวนสัญญา และ 0.92% ของมูลค่าเงินกู้ที่ปล่อยจริง (CFPB)
• มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมชำระล่าช้าจาก 4.1% ของสัญญากู้ยืม BNPL ลดลงจาก 5.2% ในช่วงที่ตลาดเติบโตสูงสุด (CFPB)
• ผู้บริโภคที่มีสถานะการเงินเปราะบางคิดเป็นสัดส่วน 65.0% ของผู้ใช้งาน BNPL บ่อยครั้งที่กู้ยืมตั้งแต่ 5 ครั้งขึ้นไปต่อปี (Federal Reserve Bank of New York)
• ร้านค้าต้องแบกรับค่าธรรมเนียมส่วนลดร้านค้า (MDR) ระหว่าง 2.5% ถึง 6.0% ต่อรายการเพื่อเปิดให้บริการผ่อนชำระ (Federal Reserve)
• ร้านค้าที่ผสานรวมบริการสินเชื่อ POS มีอัตราการปิดการขายบนหน้าชำระเงินเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 20.0% ถึง 30.0% (Federal Reserve/Affirm)
• CFPB จัดประเภทบัญชี BNPL ดิจิทัลให้เป็นบัตรเครดิตภายใต้ Regulation Z โดยคุ้มครองสิทธิในการโต้แย้งยอดและการขอคืนเงิน (CFPB Interpretive Rule)

1. Global POS Financing Scale and Platform Volume: Klarna and Affirm Milestones

สินเชื่อผ่อนชำระ ณ จุดขายได้ก้าวข้ามจากการเป็นเพียงทางเลือกเสริมบนหน้าชำระเงิน มาเป็นเสาหลักเชิงสถาบันของสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคระดับโลก การเติบโตของ Klarna สู่ยอด GMV 127.9 พันล้านดอลลาร์ ควบคู่กับ Affirm ที่เติบโตเกินกว่า 33.7 พันล้านดอลลาร์ พิสูจน์ให้เห็นว่ากลไกการแบ่งจ่ายเงินได้ขึ้นมาอยู่ในระดับเดียวกับบัตรเครดิตหมุนเวียนแบบดั้งเดิมอย่างถาวร การผสานระบบของร้านค้าได้ขยายตัวเกินกว่าธุรกิจอีคอมเมิร์ซเฉพาะกลุ่ม ไปสู่เครือข่ายค้าปลีกขนาดใหญ่ ซูเปอร์มาร์เก็ต และระบบจองตั๋วเครื่องบิน

Metric	Value	Source
มูลค่ายอดขายสินค้ารวม (GMV) ของสินเชื่อ POS และ BNPL ทั่วโลก	$300+ Billion	Klarna / Affirm / CFPB Estimates
มูลค่ายอดขายสินค้ารวม (GMV) ประจำปีของ Klarna	$127.9 Billion	Klarna Annual Report
ฐานผู้บริโภคที่ใช้งานอยู่ของ Klarna ในตลาดค้าปลีกระดับโลก	118.0 Million consumers	Klarna Annual Report
มูลค่ายอดขายสินค้ารวม (GMV) ประจำปีบนแพลตฟอร์ม Affirm	$33.7+ Billion	Affirm Form 10-K SEC Filing
ฐานผู้บริโภคที่ทำธุรกรรมรายปีของ Affirm	23.0 Million consumers	Affirm Form 10-K SEC Filing

โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินดิจิทัลเชื่อมโยงโดยตรงกับ สถิติอีคอมเมิร์ซ ของเรา แหล่งที่มา: Klarna Investor Relations

2. The Pay-in-4 Installment Engine: CFPB $45B Volume and Loan Dynamics

โครงสร้างการผ่อนชำระระยะสั้นแบบ “Pay-in-4” — แบ่งจ่าย 4 งวดเท่ากันทุก 2 สัปดาห์เป็นเวลา 6 สัปดาห์โดยไม่มีดอกเบี้ยตามสัญญา — ทำหน้าที่เป็นตัวขับเคลื่อนหลักในการดึงผู้บริโภคเข้าสู่ระบบสินเชื่อ ณ จุดขาย ข้อมูลของ CFPB ระบุว่าชาวอเมริกันกว่า 53 ล้านคนได้รวมการผ่อนชำระเข้าเป็นส่วนหนึ่งของพฤติกรรมการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน โดยมีการขอสินเชื่อเฉลี่ยมากกว่า 6 ครั้งต่อปีต่อผู้ให้บริการ แม้ความถี่ในการใช้งานจะช่วยเร่งความเร็วในการปิดการขาย แต่ยอดใช้จ่ายเฉลี่ยที่ไม่สูงนักสะท้อนว่าผู้บริโภคใช้เพื่อบริหารสภาพคล่องรายวันมากกว่าการซื้อทรัพย์สินถาวร

Metric	Value	Source
จำนวนการปล่อยสินเชื่อ BNPL ต่อปีโดยผู้ให้บริการชั้นนำในสหรัฐฯ	335.8 Million loans	CFPB Buy Now Pay Later Report
มูลค่าสินเชื่อรวมต่อปีที่ปล่อยโดยผู้ให้บริการ BNPL ในสหรัฐฯ ที่ทำการสำรวจ	$45.2 Billion	CFPB Buy Now Pay Later Report
จำนวนผู้บริโภคในสหรัฐฯ ที่ใช้สินเชื่อ BNPL อย่างน้อยหนึ่งครั้งต่อปี	53.6 Million borrowers	CFPB Buy Now Pay Later Report
จำนวนการใช้สินเชื่อ BNPL เฉลี่ยต่อผู้ใช้ที่ใช้งานอยู่ต่อปีต่อผู้ให้บริการ	6.3 loans per year	CFPB Buy Now Pay Later Report
ยอดสั่งซื้อเฉลี่ย (AOV) สำหรับการผ่อนชำระสินค้าปลีกผ่านโมเดล Pay-in-4	$135.00	CFPB Buy Now Pay Later Report

การผสานระบบในร้านค้าจริงมีความสอดคล้องกับ สถิติการชำระเงินแบบไร้สัมผัส ของเรา แหล่งที่มา: Consumer Financial Protection Bureau

3. Credit Performance, Delinquencies, and Charge-Offs: The 1.8% Charge-Off Reality

ความกังวลในช่วงแรกที่ว่าการเข้าถึงสินเชื่อที่ง่ายดาย ณ จุดชำระเงินจะทำให้เกิดหนี้เสียล้นพ้นตัว ได้รับการคลี่คลายลงด้วยระบบการประเมินสินเชื่ออัตโนมัติและการคัดกรองความเสี่ยงที่เข้มงวดขึ้น ผลประกอบการของ Klarna และ Affirm ยืนยันว่าการตั้งสำรองหนี้สูญและสัดส่วนหนี้ค้างชำระยังคงมีเสถียรภาพอยู่ในกรอบที่บริหารจัดการได้ สัดส่วนการตัดหนี้สูญจริงเมื่อเทียบกับมูลค่าสินเชื่อทั้งหมดลดลงต่ำกว่า 1.0% ซึ่งพิสูจน์ว่าระบบพิจารณาอัตโนมัติแบบเรียลไทม์สามารถสกัดกั้นผู้ผิดนัดชำระซ้ำซากได้เร็วกว่ารอบการเรียกเก็บเงินรายเดือนของบัตรเครดิตแบบดั้งเดิมอย่างมาก

Metric	Value	Source
สัดส่วนการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตของ Klarna ต่อ GMV รวม	0.63% of GMV	Klarna Annual Report
อัตราหนี้ค้างชำระเกิน 30 วันในพอร์ตสินเชื่อของ Affirm	2.3% of portfolio	Affirm Form 10-K SEC Filing
สัดส่วนของสินเชื่อ BNPL ในสหรัฐฯ ที่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมชำระล่าช้า	4.1% of loans	CFPB Buy Now Pay Later Report
สัดส่วนของสินเชื่อ BNPL ในสหรัฐฯ ที่ถูกตัดหนี้สูญเนื่องจากเรียกเก็บไม่ได้	1.83% of loans	CFPB Buy Now Pay Later Report
มูลค่าความเสียหายจากการตัดหนี้สูญทั้งหมดคิดเป็นร้อยละของ GMV ที่ปล่อยกู้	0.92% of GMV	CFPB Buy Now Pay Later Report

แบบจำลองความเสี่ยงทางเลือกและเครื่องมือสภาพคล่องสอดรับกับ สถิติบัตรรองรับเงินเดือนและการเบิกเงินล่วงหน้า ของเรา แหล่งที่มา: Affirm Investor Relations

4. Consumer Demographics and Financial Fragility: The Federal Reserve Profile

งานวิจัยของ Federal Reserve ชี้ให้เห็นถึงกลุ่มผู้ใช้งานที่แบ่งออกเป็นสองขั้วอย่างชัดเจน: ขณะที่กลุ่มผู้มีรายได้สูงใช้การผ่อนชำระปลอดดอกเบี้ยเพื่อบริหารกระแสเงินสดอย่างมีวินัย แต่ครัวเรือนที่มีสถานะทางการเงินเปราะบางกลับต้องพึ่งพาสินเชื่อ POS เพื่อแก้ปัญหาสภาพคล่องตึงตัวชั่วคราว ธนาคารกลางสหรัฐฯ สาขานิวยอร์กพบว่าผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า 620 หรือเคยถูกปฏิเสธสินเชื่อมาก่อน คิดเป็นสัดส่วนเกือบสองในสามของผู้ใช้งานเป็นประจำ โดยกลุ่มคนรุ่นใหม่มีสัดส่วนการใช้งานหนาแน่นที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงเกณฑ์การพิจารณาบัตรเครดิตที่เข้มงวด

Metric	Value	Source
สัดส่วนของผู้ใช้ BNPL เป็นประจำที่ถูกจัดอยู่ในกลุ่มเปราะบางทางการเงิน	65.0% of frequent users	Federal Reserve Bank of New York
ผู้บริโภคที่มีสถานะการเงินเปราะบางที่ขอสินเชื่อ BNPL 5 ครั้งขึ้นไปต่อปี	60.0% of cohort	Federal Reserve Bank of New York
ผู้ใช้งาน BNPL ที่ชำระล่าช้าซึ่งถูกจัดอยู่ในกลุ่มที่มีข้อจำกัดทางการเงิน	96.0% of delinquent users	Kansas City Federal Reserve Study
สัดส่วนหนี้ไม่มีหลักประกันในรูปแบบ BNPL ในกลุ่มผู้บริโภคอายุ 18-24 ปี	28.0% of unsecured debt	CFPB Consumer Research Report
สัดส่วนของประชากรผู้ใหญ่ในสหรัฐฯ ทั้งหมดที่เคยใช้สินเชื่อผ่อนชำระ POS	14.0% of adult consumers	Federal Reserve Diary of Consumer Payment Choice

การแบ่งกลุ่มสินเชื่อผู้บริโภคสอดคล้องกับ สถิตินีโอแบงก์ ของเรา แหล่งที่มา: Federal Reserve Bank of New York

5. Merchant Economics and Conversion Lift: The 2.5% to 6.0% Fee Tradeoff

การที่ผู้ค้าปลีกตัดสินใจนำระบบสินเชื่อผ่อนชำระ POS มาใช้นั้น เป็นผลจากการชั่งน้ำหนักระหว่างต้นทุนค่าธรรมเนียมธุรกรรมกับยอดขายส่วนเพิ่มที่ปิดได้สำเร็จ ในขณะที่ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตทั่วไปคิดกับร้านค้าที่ 1.5% ถึง 2.5% แต่ผู้ให้บริการ BNPL จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมส่วนลดร้านค้า (MDR) สูงถึง 2.5% ถึง 6.0% อย่างไรก็ตาม ร้านค้ายอมรับต้นทุนนี้ได้เนื่องจากการผ่อนชำระช่วยลดปัญหาการละทิ้งตะกร้าสินค้าอย่างเห็นได้ชัด เพิ่มอัตราการปิดการขายได้เป็นตัวเลขสองหลัก และช่วยดันยอดสั่งซื้อเฉลี่ยขึ้นได้ถึง 50% สำหรับสินค้าหมวดฟุ่มเฟือย

Metric	Value	Source
ค่าธรรมเนียมส่วนลดร้านค้า (MDR) ทั่วไปที่ผู้ให้บริการสินเชื่อ POS เรียกเก็บ	2.5% - 6.0% + $0.30	Federal Reserve / CFPB Disclosures
อัตราการปิดการขายบนหน้าชำระเงินอีคอมเมิร์ซที่เพิ่มขึ้นเมื่อมีสินเชื่อ POS	20.0% - 30.0% lift	Federal Reserve / Affirm Merchant Studies
ยอดสั่งซื้อเฉลี่ย (AOV) ที่ขยายตัวเพิ่มขึ้นจากการเชื่อมต่อระบบผ่อนชำระ	30.0% - 50.0% increase	Affirm Merchant Case Studies
เครือข่ายร้านค้าพันธมิตรทั่วโลกที่เชื่อมต่อและใช้งานบนแพลตฟอร์ม Klarna	966,000 merchants	Klarna Annual Report
เครือข่ายร้านค้าพันธมิตรเชิงพาณิชย์ที่ร่วมมือกับแพลตฟอร์ม Affirm	377,000 merchants	Affirm Form 10-K SEC Filing

แหล่งที่มา: Federal Reserve

6. Regulatory Oversight and Consumer Protections: CFPB Regulation Z Classification

โครงสร้างการกำกับดูแลสินเชื่อ ณ จุดขายก้าวสู่หมุดหมายสำคัญเมื่อ CFPB ออกกฎเกณฑ์ตีความให้ผู้ให้บริการ BNPL อยู่ภายใต้กฎหมาย Truth in Lending Act การกำหนดให้บัญชีผ่อนชำระดิจิทัลถือเป็นบัตรเครดิตภายใต้ Regulation Z ได้ช่วยปิดช่องว่างทางกฎหมายที่เคยยกเว้นไม่ให้สินเชื่อ Pay-in-4 ต้องปฏิบัติตามกระบวนการระงับข้อพิพาทสากล ส่งผลให้ผู้ให้บริการต้องจัดทำใบแจ้งยอดบัญชีที่โปร่งใสและต้องตรวจสอบรายการที่มีการโต้แย้ง ซึ่งสร้างมาตรฐานการคุ้มครองผู้บริโภคที่เท่าเทียม

Metric	Value	Source
สถานะการกำกับดูแลของ CFPB สำหรับบัญชีสินเชื่อผ่อนชำระดิจิทัล BNPL	Regulated Credit Card under Regulation Z	CFPB Interpretive Rule (May 2024)
สิทธิตามกฎหมายของผู้บริโภคในการโต้แย้งข้อผิดพลาดในการเรียกเก็บเงิน BNPL	Mandatory investigation required	CFPB Truth in Lending Act Mandate
ข้อกำหนดในการคืนเงินเข้าบัญชีผู้บริโภคโดยตรงเมื่อมีการส่งคืนสินค้า	Mandatory merchant-provider credit	CFPB Regulation Z Enforcement
สัดส่วนของสัญญาสินเชื่อ BNPL ที่ต้องปฏิบัติตามกฎการเปิดเผยข้อมูล Regulation Z	100.0% of digital user accounts	CFPB Interpretive Rule
สัดส่วนของผู้บริโภคที่ระบุว่าพบปัญหาในการระงับข้อพิพาทกับผู้ให้บริการ BNPL	13.0% of surveyed users	CFPB Consumer Survey Findings

แหล่งที่มา: Consumer Financial Protection Bureau

Summary: POS Financing by the Numbers

Metric	Value	Source
มูลค่าธุรกรรมรวมสินเชื่อ POS และ BNPL ทั่วโลก	$300+ Billion	Klarna / Affirm / CFPB
ยอดขายสินค้ารวม (GMV) ประจำปีของ Klarna	$127.9 Billion	Klarna Annual Report
ฐานผู้บริโภคที่ใช้งานอยู่ของ Klarna	118.0 Million	Klarna Annual Report
เครือข่ายร้านค้าที่เชื่อมต่อกับ Klarna	966,000	Klarna Annual Report
สัดส่วนการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตต่อ GMV ของ Klarna	0.63%	Klarna Annual Report
มูลค่าธุรกรรมประจำปีบนแพลตฟอร์ม Affirm	$33.7+ Billion	Affirm Form 10-K
ฐานผู้บริโภคที่ใช้งานอยู่ของ Affirm	23.0 Million	Affirm Form 10-K
เครือข่ายร้านค้าพันธมิตรของ Affirm	377,000	Affirm Form 10-K
อัตราหนี้ค้างชำระเกิน 30 วันของ Affirm	2.3%	Affirm Form 10-K
มูลค่าสินเชื่อ BNPL ที่ปล่อยในสหรัฐฯ ต่อปี	$45.2 Billion	CFPB BNPL Report
จำนวนสัญญาสินเชื่อ BNPL ที่ปล่อยในสหรัฐฯ ต่อปี	335.8 Million	CFPB BNPL Report
จำนวนผู้กู้ยืม BNPL ในสหรัฐฯ ที่ไม่ซ้ำกัน	53.6 Million	CFPB BNPL Report
จำนวนสัญญา BNPL เฉลี่ยต่อผู้กู้ที่ใช้งานอยู่ต่อปี	6.3 loans	CFPB BNPL Report
ยอดสั่งซื้อเฉลี่ยของการผ่อนชำระแบบ Pay-in-4	$135.00	CFPB BNPL Report
สัดส่วนสินเชื่อ BNPL ที่มีการเรียกเก็บค่าปรับชำระล่าช้า	4.1%	CFPB BNPL Report
อัตราการตัดหนี้สูญคิดจากมูลค่าสินเชื่อ BNPL	0.92%	CFPB BNPL Report
สัดส่วนผู้มีสถานะการเงินเปราะบางในกลุ่มผู้ใช้ BNPL ประจำ	65.0%	Federal Reserve NY
ช่วงอัตราค่าธรรมเนียมส่วนลดร้านค้า (MDR) ของสินเชื่อ POS	2.5% - 6.0%	Federal Reserve / CFPB
อัตราการปิดการขายที่เพิ่มขึ้นจากการใช้ระบบผ่อนชำระ POS	20.0% - 30.0%	Federal Reserve / Affirm

Methodology and Sources

สถิติในรายงานฉบับนี้รวบรวมจากเอกสารรายงานอย่างเป็นทางการและแบบแสดงรายการประจำปี SEC Form 10-K ของ Affirm และ Klarna งานวิจัยเชิงประจักษ์ด้านสินเชื่อผู้บริโภคของธนาคารกลางสหรัฐฯ และธนาคารกลางสหรัฐฯ สาขานิวยอร์ก รวมถึงรายงานการกำกับดูแลตลาดของสำนักงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคสหรัฐฯ (CFPB)

• Affirm Holdings, Inc.: Affirm Form 10-K Annual Report (ยอด GMV แพลตฟอร์มกว่า 3.37 หมื่นล้านดอลลาร์ ผู้ใช้ 23 ล้านคน ร้านค้า 377,000 แห่ง และตัวชี้วัดหนี้ค้างชำระ)

• Klarna Group plc: Klarna Annual Report & Financial Results (ยอด GMV ต่อปี 127.9 พันล้านดอลลาร์ ผู้ใช้ 118 ล้านคน ร้านค้า 966,000 แห่ง และอัตราความเสียหายทางเครดิต 0.63%)

• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): CFPB Buy Now Pay Later Research & Interpretive Rules (ยอดปล่อยกู้ 45.2 พันล้านดอลลาร์ สัญญา 335.8 ล้านรายการ อัตราหนี้สูญ 1.83% และการบังคับใช้ Regulation Z)

• Federal Reserve Bank of New York: Federal Reserve Liberty Street Economics BNPL Study (พลวัตความเปราะบางทางการเงิน สัดส่วน 65% ในกลุ่มผู้ใช้ประจำ และโปรไฟล์ความเสี่ยงของผู้กู้)

• Federal Reserve System: Federal Reserve Diary of Consumer Payment Choice & Merchant Data (ข้อมูลประชากรศาสตร์ผู้ใช้ ค่าธรรมเนียมร้านค้า และการเพิ่มขึ้นของอัตราการปิดยอดขาย)

• Data watch: ตัวเลขสินเชื่อ ณ จุดขาย (POS) และบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (BNPL) ครอบคลุมทั้งการผ่อนชำระสินค้าปลอดดอกเบี้ยระยะสั้น (เช่น แผน Pay-in-4 ชำระครบใน 6 สัปดาห์) และสินเชื่อผู้บริโภคระยะยาวหลายเดือนที่มีการคิดดอกเบี้ย โดยไม่รวมยอดคงค้างบัตรเครดิตหมุนเวียนแบบดั้งเดิม สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน และสินเชื่อการค้าระหว่างภาคธุรกิจ

• Last updated: September 4, 2026. รายงานชุดข้อมูลนี้ได้รับการปรับปรุงเป็นประจำทุกไตรมาสเมื่อ Affirm, Klarna, Federal Reserve และ CFPB เผยแพร่รายงานทางการเงินและงานศึกษาวิจัยชุดใหม่